人民银行金融扶贫工作汇报材料

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坚决打赢脱贫攻坚战，确保到2020年所有贫困地区和贫困人口一道迈入全面小康社会，是我们党的庄严承诺。近年来，人行xx市中心支行提高政治站位，主动担当作为，紧紧围绕贯彻落实人民银行与6部委联合出台的《关于金融助推脱贫攻坚的实施意见》等一系列金融扶贫方针政策，在上级行的正确领导和地方党委、政府的大力支持下，充分发挥“金融扶贫工作的牵头者、总体方案的主要设计者、金融扶贫机制的组织推进者、基础设施的重要建设者、再贷款资金的提供者”的角色作用，凝聚多方力量，共同探索出一条以“卢氏模式”和“陕州1+1做法”为主的可复制、可推广的金融精准扶贫新路子，真正让金融扶贫政策在xx市落地生根见效。

一、提高政治站位，发挥牵头作用

始终把金融扶贫牵头单位的政治责任扛在肩上、抓在

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手上，紧紧围绕提高扶贫贷款和金融服务的可获得性这一目标，结合xx实际，在充分调研试点基础上，精准对接辖内贫困地区和贫困户金融需求，在方案制定、机制建立、政策落地、协调督导、考核评价等方面充分发挥了牵头作用。牵头制定金融助推脱贫攻坚实施方案，找准金融支持的着力点；牵头建立与市扶贫办、县政府和有关部门的工作联动机制，促进金融政策与扶贫政策有效融合；牵头建立银行、证券、保险协同机制和金融扶贫督导评价办法，突出政策导向，推动各类金融机构形成共同参与、优势互补的金融扶贫工作新格局；牵头建立并推进农村信用体系建设，为金融扶贫奠定良好的信用基础；牵头建立金融扶贫专项统计监测和评估制度，充分运用窗口指导和货币信贷政策工具，引导金融资源向辖内贫困地区和贫困人口聚集。

二、坚持问题导向，做好方案设计

金融扶贫是打赢脱贫攻坚的重要支撑，要使金融扶贫深入推进，必须坚持问题导向，破解工作瓶颈，实现精准对接。脱贫攻坚战打响以来，积极履职、主动作为，以农村信用体系建设为切入点，于20xx年初选择在卢氏县瓦窑沟乡庙上村和陕州区观音堂镇七里村开展农户信用评价试点，推动建档立卡贫困户获得免抵押、免担保的信用贷款。市县两级人民银行组织当地金融机构集中人力，历时1个多月，共采集2个村368户农户信用信息，占全部农户的70%。经评

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分A级以上信用户302户，有信率82%，其中建档立卡贫困户32户，仅占总有信户的10.6%；一年中仅有25户信用户得到57万元信用贷款支持，其中建档立卡贫困户仅1户，贷款2万元。从试点情况看，金融扶贫政策落地面临四大难题：一是金融机构网点少，金融服务不到位。除个别金融机构在乡镇有营业网点外，大多数机构在乡、村一级既无营业网点，又缺乏主动扶贫动力，金融扶贫工作很难开展。二是信用氛围差，信息采集难，贫困户有信率低。信用价值在贫困地区难以显现，信用采集不全，更新困难，农村信用体系适用于商业贷款，与贫困户不相匹配，贫困户难以获得信用评级，有信率低。三是缺乏产业支撑，贫困户贷款意愿低。绝大多数贫困户缺技能、缺项目，没有产业带动，心里不愿贷。四是风险管控难，银行不敢贷。扶贫信贷资金风险相对较大，风险管控难度大，金融机构不愿介入，难以平衡好商业利益与社会责任的关系。

针对调研试点发现的问题，借建设金融助推卢氏县脱贫攻坚试验区的XX，xx市中支积极建言献策，配合地方政府制订了具体对策：

（一）针对扶贫力量薄弱问题，建立三级联动金融扶贫服务体系。村级设立金融服务部，成员包括村支部书记、驻村工作人员、村组干部及包村信贷员，负责政策宣传、信息采集、申贷受理，弥补农村金融服务短板。乡级设立金融

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服务站，成员包括主管扶贫工作的乡镇副书记、扶贫办主任和驻乡镇金融机构负责人，负责政策宣传、信用信息加工、申贷受理、上传下达、督促管理。县级设立金融扶贫服务中心，成员包括扶贫办、金融办、人民银行等政府部门及各金融机构业务人员，负责贷款申请的受理、批转、督办，信用信息数据库的建立和维护，担保基金和风险补偿基金平台的建设与业务运转等。三级金融扶贫服务体系实行信息共享、协同办公、各司其职、上下联动，为建档立卡贫困户、带贫作用明显的新型农业经营主体及中小微企业提供“一站式”金融服务，形成“牵头推进有机构、办理服务有人员、贷款发放有步骤”的工作格局，有效解决金融扶贫“谁来扶”“干什么”的问题。

（二）针对贫困户缺乏信用支撑问题，建立切实可行的信用评价体系。以人行郑州中支搭建的河南省农村信用信息系统为依托，建立信息采集和信用评分体系，着力解决贫困户资产少、无信用等级、难以满足授信条件的问题。在评价标准方面，遵循“弱化资产类指标、强化人品及还款意愿类指标”的思路，按照“三好三强”（遵纪守法好、家庭和睦好、邻里团结好、责任意识强、信用观念强、履约保障强）、“三有三无”（有劳动能力、有致富愿望、有致富项目，无赌博、吸毒等不良习气，无拖欠贷款本息、被列入贷款黑名单的记录，无游手好闲、好吃懒做行为）的定性标准，对原

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有指标权重进行调整，适当降低贫困户资产类指标分值，调整邻里和睦、遵纪守法等社会管理类指标分值，明确140多项定量和定性指标。在评价方式方面，以系统评分为基础、人工评价为补充、等级公示为手段，确保信用评定结果公平、公正、准确。信用评级过程中，辖区所有涉农金融机构全部参与信息的采集，在系统自动生成评分基础上，由乡包村领导、村组干部、村民代表等人员组成信用等级评定小组，结合农户初评情况再次评定，最终评定结果以村为单位进行公示。公示结束后，对无异议的评定结果录入河南省农村信用信息系统，并授予不同信用等级。最终的评价结果得到所有参与扶贫金融机构的认可，使贫困户变成“有信户”，获得金融机构授信，实现农村信用体系与金融扶贫工作精准对接，解决“扶持谁”的问题。

（三）针对贫困户贷款意愿低问题，建立产业支撑体系。坚持以产业带动脱贫为主导的金融扶贫理念，引导金融机构精准对接县、乡发展规划和村发展意向，加大对特色产业、符合发展规划的贫困户创业项目，以及带贫龙头企业等各类新型农业经营主体的信贷支持，确定农户、合作社、龙头企业3类贷款主体，设计“农户+合作社”、“农户+龙头企业”、“农户+合作社+龙头企业”等合作方式，形成生产带动、劳务增收、产权入股+劳务、订单农业、合作经营、自主创业等多种带贫模式，使贫困户可通过流转土地、股金分红、

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就地务工等多种方式增加收入，降低贫困户经营风险，提高生产收益，解决了贫困户缺技术、缺项目“不愿贷”难题。

（四）针对扶贫贷款风险控制难问题，建立健全风险防控体系。由省财政和卢氏县财政出资5000万元设立扶贫小额贷款风险补偿金，专门用于政府应承担的扶贫小额贷款风险补偿。推动建立卢氏县政府、合作银行、省农信担保公司、省再担保集团“四位一体”风险共担机制，对建档立卡贫困户贷款损失风险，按照2:1:5:2的比例分担；对带贫农业经营主体贷后损失风险，按2:2:4:2的比例分担。建立贷款熔断机制，对贷款不良率超过5%的行政村、超过30%的被熔断的村所在乡镇，暂停授信和贷款发放，发挥信用惩戒作用，防范风险扩散。同时，前移风险管控关口，强化三级服务体系贷后管理职责，加强项目资金用途监管，引进保险手段分担风险，解决金融机构“不敢贷”的问题。

通过上述设计，在省财政厅、扶贫办、人行郑州中支等部门的指导下，积极协助卢氏县政府出台《金融助推脱贫攻坚试验区建设总体方案》《金融服务体系建设方案》《农村信用体系建设方案》及信息管理、农户授信、信用等级评定等多项制度，奠定了金融扶贫“卢氏模式”中四大体系的基础。

三、凝聚多方力量，推动机制建设

在工作推进中，建立五项机制，凝聚多方力量，形成

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金融扶贫合力，确保金融扶贫政策落地生根。

（一）建立省、市、县人民银行联动机制，发挥系统合力，促使政策上下贯通。及时把上级金融扶贫政策传达贯彻到基层，结合实际指导县支行开展工作，并就金融扶贫工作推进中出现的各种问题和困难，及时向上级行反映，争取上级行政策倾斜和工作指导。为解决扶贫资金不足问题，人行郑州中支20xx年为xx市新增扶贫和支农再贷款限额12亿元。针对信用体系不完善的情况，郑州中支率先在卢氏县推广使用全省农村信用体系和中小企业信用体系平台，并在普惠金融服务、反假币、人民币净化、国库直接支付等方面提供一系列政策支持，形成了“郑州中支指导、市中支组织、县支行落实”的工作格局，使各项金融扶贫政策得到了有效落实。

（二）与市扶贫办建立金融扶贫联合办公机制，制订工作方案，促进工作落实。为及时了解情况，商讨对策，解决问题，与市扶贫办建立每周会商制度，把上级金融扶贫政策与xx实际相结合，形成工作合力。为解决金融扶贫可持续性问题，调动各方积极性，与市扶贫办共同研究制定了《xx 市三级金融扶贫服务体系机构设置及工作职责》《金融扶贫服务体系经费保障机制》《xx市金融扶贫工作日常考核方案》《全市中小企业（新型农业经营主体及双创主体）授信评级管理实施方案》等制度文件，建立了制度体系，形成了长效

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机制。

（三）与卢氏县政府建立市县两级联合办公机制，及时沟通情况，解决实际问题。为强力推进卢氏脱贫攻坚试验区工作方案落实，与卢氏县政府建立联合办公机制，采取每周沟通、定期会商、联合调研等方式，重点解决政策贯通、问题会诊、寻求对策、合力推动，实现市县两级直接联动、减少环节，有效解决服务体系职责不清、信用评价指标不匹配、风险管控措施不到位等问题，提升金融扶贫工作效率。

（四）建立xx市金融扶贫联席会议机制，发挥互补优势，促使扶贫措施落实。牵头建立全市金融系统联席会议制度，定期组织银行、证券、保险机构会商金融扶贫工作推进中遇到的问题，有效发挥保险、证券机构作用。创新扶贫贷款担保机制，着力研究解决机构和地区发展不平衡、内部考核机制束缚、部分机构积极性不高等突出问题，形成银、证、保协调一致、全行业助力脱贫攻坚的合力。

（五）成立中支机关卢氏县金融扶贫试验区创建工作领导小组，集中全行力量，探索可复制、能推广的金融扶贫新模式。整合货币信贷、调查统计、支付结算、国库、货币发行、征信管理、金融消费者保护等职能部门力量，发挥各自优势，加强协作配合，形成与卢氏县支行上下贯通机制。倾注全行之力，在创建方案设计、信用体系建设、普惠金融服务、扶贫再贷款运用等方面提供业务指导和政策倾斜，促

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使各项金融普惠政策落地，不断创新金融扶贫制度机制和方式方法，推动试验区建设逐步深化。

四、用好政策工具，撬动金融资源

积极运用再贷款政策工具，以低成本再贷款资金引导金融机构提高放贷积极性，加大扶贫贷款投放。20xx年，人行郑州中支为我中支新增扶贫、支农再贷款限额12亿元，再贷款限额达到20.2亿元。依托卢氏县“四位一体”扶贫贷款模式，向卢氏县法人机构发放扶贫再贷款、支小再贷款6.15亿元；向辖内非贫困县其他法人机构发放支农再贷款、支小再贷款7.52亿元。低成本再贷款的投入，一方面，促使小额扶贫贷款政策落地，使贫困户享受到免抵押免担保、财政全额贴息、基准利率的优惠扶持，另一方面，撬动了金融机构自有资金投入，放大金融扶贫效应。截至10月底，全市金融精准扶贫贷款余额达27.8亿元，较年初增长80.9%。其中：建档立卡贫困人口贷款余额8.78亿元，较年初增长70.1%；产业精准扶贫贷款15.3亿元，较年初增长65%；项目精准扶贫贷款3亿元，较年初增长37.6%。

五、完善基础设施，服务进村入户

利用金融科技手段，把卢氏金融服务网、“普惠金融一网通”和河南省信用信息服务平台联通，实现信息共享、服务便捷。大力推广“普惠金融一网通”移动金融服务平台，为农户提供在线金融查询、生活缴费、小额贷款申请等服务；

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引导农村商业银行在乡镇地区推广二维码支付，为贫困农户自主创业提供便利。截至10月底，全市“普惠金融一网通”生活缴费项目达44个；受理农户在线贷款申请362笔，成功发放298笔，金额1803万元。

持续加强贫困地区金融基础设施建设，将辖区原有助农取款服务点全部升级为支持现金取款、转账汇款、代理缴费的惠农支付服务点，使贫困村惠农支付服务点全覆盖。在贫困人口聚集地区建立金融综合服务站，打造村民身边的“小银行”。截至10月底，辖区共建成各类惠农支付服务网点1768个，其中卢氏县惠农支付服务网点452个；服务网点行政村覆盖率82.9%，其中卢氏县行政村覆盖率95.7%。

六、政策精准落地，扶贫效果显现

随着各项工作方案和措施逐步实施，卢氏县金融扶贫四个体系逐步完善，扶贫工作持续深化，初步形成了可复制、能推广的“卢氏模式”。陕州区在复制“卢氏模式”过程中，结合非贫困县特点，探索出了“政府+银行+保险”“三位一体”的风险防控体系，并推出“1+1”扶持方式，即由1个非贫困户带动1个贫困户，非贫困户享受扶贫小额信贷“免抵押、免担保、财政贴息”的优惠政策，获得信贷支持，发展壮大产业；贫困户通过带贫主体分红、为带贫主体打工等方式，分享带贫主体发展红利，最终实现贫困户和非贫困户共同富裕，形成了“陕州1+1做法”。

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今年7月7日-8日，河南省金融扶贫工作现场(培训)会在卢氏县召开，确定在全省53个贫困县推广金融扶贫“卢氏模式”。8月31日，全省金融扶贫“卢氏模式”xx现场观摩推进会在陕州区召开，“陕州1+1做法”在全省非贫困县复制推广。

卢氏县金融扶贫四个体系建设有机融合，环环相扣，良性发展，实现了扶贫政策、金融政策、财政政策、产业政策深度融合。通过构建有效的三级服务体系，充实了农村地区金融扶贫力量，扩大了金融扶贫服务覆盖面，呈现了金融扶贫“有人管”的好现象；有了产业作支撑，贫困户踊跃贷款发展产业，户贷率从去年的不足1%提高到现在的40%以上，呈现了群众愿贷的好现象；以信用体系建设作基础，卢氏县所有农户信息采集率和入库率均达到93.7%，其中贫困户采集率和入库率均达到100%，同时强化服务保障，简化贷款流程，4天内即可完成贷款办理，呈现了贷款好贷的好现象；通过设立科学合理的风险分担机制，解决了金融机构放款的后顾之忧，目前卢氏县新增扶贫贷款达到去年全年的10.2倍，呈现了金融机构敢贷的好现象；通过信用引领，使社会诚信建设向前迈出了坚实步伐，目前已有257户农户为了争当信用户，主动偿还逾期贷款1100余万元，守信重诺蔚然成风。以“政银联动、风险共担、多方参与、合作共赢”为主要内容的“卢氏模式”不仅解决了扶贫资金的投入问题，

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而且对农村的产业发展和社会治理产生了综合的乘数效应。

七、工作体会

在牵头开展金融扶贫工作中，我们深深的体会到：

——金融扶贫必须坚持党的统一领导，凝聚各方力量，形成工作联动和政策互动，才能真正发挥金融资源的撬动作用，确保各项政策真正落地。

——金融扶贫必须坚持以人民为中心，牢固树立为民情怀，才能主动作为，克难攻坚，勇于担当，保持顽强的工作作风和拼劲，满腔热情做好金融扶贫工作。

——金融扶贫必须坚持问题导向，因地制宜，创新体制机制，才能破解工作难题，达到精准扶贫、精准脱贫，有效提升金融扶贫成效。

——金融扶贫必须坚持持续深化，建立健全长效工作机制，才能提高扶贫成果的持续性，推进特惠金融向普惠金融转变，提升金融服务的可获得性。

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