关于开展“活体牛”抵押贷款的调研报告
时间：2023-07-01 15:32:15 来源：达达文档网 本文已影响 人 
关于开展“活体牛”抵押贷款的调研报告
加快推进信用村、信用户创建，鼓励银行以村为单位批量授信，对信用评级较高的村、户在贷款额度、融资成本等方面给予倾斜。以下是达达文档网分享的内容，欢迎阅读与借鉴。
发展“两牛”产业是市委市政府通过发展特色种养实现富民增收的重要措施。由于“两牛”单体价格高、养殖周期长，许多养殖企业和养殖户对资金的需求量较大。但“两牛”养殖企业和养殖户普遍存在固定资产少、第三方担保难等问题，而“活体牛”作为最重要的资产，一般占总资产的70%以上，却无法成为银行传统信贷业务的抵押物。为破解这一难题，xx区探索推出“智慧畜牧贷”，开展“活体牛”抵押贷款，解决了“两牛”产业融资难题，对其他县区有一定参考价值。
一、主要做法
xx区通过政、银、保、企多方合作，成功将“活体牛”变成“资产牛”，有效破解“两牛”养殖的资金瓶颈。自去年开展“活体牛”抵押贷款以来，全区累计投放“活体牛”抵押贷款1100万元，已审批待投放贷款650万元，已完成贷前调查待审批贷款3100万元，实现了活体资产的有效盘活和产业发展动能的充分释放。
（一）成立工作专班，完善统筹推进机制。成立区长任组长的“两牛”产业发展工作专班，将解决产业融资难问题列入重点工作，统筹农业农村、发改、商务等部门和银行、保险、担保等金融机构，多次召开联席会议，研究推出“活体牛”抵押贷款等金融创新举措。出台《xx区支持肉牛奶牛产业发展实施意见》，对创新政银企联动机制、金融支持产业发展提出明确意见，确定2025年底为“两牛”经营主体提供不少于1亿元贷款目标，支持金融机构开展活体抵押等信贷业务。通过现场观摩、学习交流、定期督导、通报考评，进一步激励先进、鞭策后进，高质高效推进“活体牛”抵押贷款工作。
（二）创新金融贷款产品，实现风险共担。推出“活体抵押+基金担保+养殖保险+银行”的金融产品，打造政府、银行、担保公司、保险公司四方共同承担风险的金融支农新模式。用好风险缓释工具，区政府与省农信担保公司签订战略协议，设立总额1000万元的农业经营主体融资担保风险补偿基金，撬动信贷资金1亿元。扩大保险覆盖面，在奶牛、基础母牛承保的基础上，将肉牛纳入区特色农产品保险试点范围，开发专门保险产品，每头每年保费300元，其中省市县三级财政通过“以奖代补”形式承担210元、农户缴纳90元，肉牛因重大病害、自然灾害、意外事故等情形死亡最高可赔偿金额6000元，有效降低“两牛”养殖风险。在担保、保险持续增信的前提下，区农业银行根据养殖企业和养殖户的信用以及“活体牛”的生长情况、出栏时间、风险状况等确定贷款期限，按照肉牛一头6000元、奶牛一头10000元的标准进行授信，其中，对养殖企业授信一年，贷款期限为一年半，贷款利率一般在5%左右；对养殖户授信三年，贷款期限为一年，贷款利率一般在4%左右。
（三）建设智慧平台，破解抵押监管难题。通过营造智慧畜牧场景，进行线上活体监管，有效解决“活体牛”确权难、贷后监管难等问题。为确保有效抵押物唯一性，每头“活体牛”佩戴可提供唯一数字身份识别码的智能耳标，对应系统中一头虚拟的“数字牛”，实现一物一码、一物一档，破解确权难题。为确保及时监测“活体牛”健康状况，每头“活体牛”佩戴电子项圈设备，实时监测体温、喂养频率、运动状况等数据并及时上传，一旦“活体牛”出现异常状况，可及时提醒养殖企业和养殖户发现并处理，大大降低“活体牛”发病风险。为及时监管“活体牛”出入栏情况，依托“AI+物联网”技术，在养殖场布设AI边缘计算风控盒子，接入养殖场摄像头，终端监测数据可实时上传管理平台，实现“活体牛”从购置入栏到出栏销售全程智能掌控。
（四）加大宣传推广，确保政策精准直达。录制信贷直通节目，利用农村“大喇叭”平台，向广大村民宣传“活体牛”抵押贷款等金融政策及产品。利用行业主管部门召开交流座谈会、培训班等机会，向养殖企业和养殖户宣讲贷款政策。通过区养牛协会了解有资金需求的养殖企业和养殖户信息，直接到养殖场对接贷款需求，提供定制化“活体牛”抵押贷款产品。
二、工作启示
（一）强化“有解”思维是破解难题的首要选项。“有解”思维是解决瓶颈问题的“金钥匙”。由于“活体牛”并非银行认可的有效抵押物，银行给予贷款的愿意不强、渠道不通，成为养殖企业和养殖户贷款融资的一道“坎”。xx区增强“敢解”的勇气，提升“善解”的能力，从关键环节着手、在重点部位发力，创新推出“活体牛”抵押贷款，解决了养殖企业和养殖户的融资难题。推进乡村振兴，要树立“有解”思维，找准问题关键，集中力量攻坚突破，以关键问题破解带动整体工作跃升。
（二）解决信用问题是金融服务乡村振兴的核心环节。全面推进乡村振兴离不开金融支持，而信用是金融的基础。农村信用体系基础不牢，缺乏有效的贷款风险分担机制和信用担保机制，造成金融机构普遍存在“慎贷、恐贷、惜贷”心理。xx区充分整合政府、保险、担保等机构力量，用保险、担保等方式为养殖企业和养殖户增信，促进信贷资金流向农村。推进乡村振兴，要把农村信用体系建设作为破解融资难题的关键抓手，用好各种手段为农业经营主体增信，夯实金融支持乡村振兴的信用根基。
（三）数字技术是乡村振兴的有力支撑。以数字技术赋能乡村振兴，有利于发挥信息化对乡村振兴的驱动作用，提升农业农村现代化水平。由于金融机构不能实时监测养殖情况、动态确认存出栏量等，无法实现抵押物风险的有效控制，成为影响银行向养殖企业和养殖户放贷的主要因素。xx区运用大数据、云计算、人工智能等技术手段，创新风险监测评估方式，减轻了金融机构放贷的风险顾虑，打通了产业融资堵点。推进乡村振兴，要积极探索数字赋能农业农村发展新模式，不断拓展数字技术在农业生产、乡村治理、公共服务等领域中的应用，真正实现数字助农、智慧兴农。
三、工作建议
（一）积极推广活体抵押贷款模式。我市养牛大县应充分借鉴xx区做法，结合本地实际开展“活体牛”抵押贷款，缓解养殖企业和养殖户融资压力。在复制推广中，注重引导银行进一步拓宽抵押品范围，开展土地经营权、养殖圈舍、大型养殖机械等抵押贷款试点，助力特色种养业发展。鼓励各地积极探索，推出更多涉农金融产品，不断拓宽农业融资渠道。
（二）加强金融体系建设。加快推进信用村、信用户创建，鼓励银行以村为单位批量授信，对信用评级较高的村、户在贷款额度、融资成本等方面给予倾斜。发挥政府专项资金的撬动作用，通过设立政府性融资担保基金、信贷风险补偿资金池，引导金融机构扩大对乡村振兴领域的信贷投放。拓宽农村保险覆盖面，在加大对政策性保险补贴力度的同时，支持保险机构开展农作物和畜禽类商业补充保险、农业收入保险等创新业务，充分发挥保险的风险保障和融资增信作用。
（三）用好数字化手段。推动乡村产业数字化，把数字技术贯穿农作物和畜禽种、养、管、销各环节，促进传统农业向智慧农业转型升级，使农业生产更加精准高效。推动乡村公共服务数字化，发展智慧养老、智慧医疗、智慧教育、智慧金融等便民服务，实现公共服务更加均衡可及。推动乡村治理数字化，促进现代信息手段与传统治理资源有效衔接，全面提升乡村治理水平和治理效能。
（四）转变思想观念。组织基层干部到先行地区学习产业投融资、乡村运营、乡村治理等工作的先进理念、创新做法和成功经验，进一步拓宽思路眼界。邀请行业专家、先进典型到基层一线有针对性地“传经送宝”，促进干部群众观念转变。持续倡树“在操作层面深度研究工作”的作风，推动党员干部聚焦乡村振兴工作中的关键问题，以“有解”思维想办法、找对策、破瓶颈，在全市上下形成勇于创新、攻坚克难的浓厚氛围。
