“财女”理财术|快乐小财女的理财必修课
时间：2018-12-24 17:06:05 来源：达达文档网 本文已影响 人 
如何“留住过冬的食粮”,如何“让你的财富滚动起来”?四位女性理财达人,以“私房招式”,教你活用存款、坐拥豪宅、投资自己,打造经济独立、投资有道的魅力“财女”。
学会平衡理财
许小荣 渣打银行尊尚个人银行业务部董事总经理
针对很多女性只是简单把钱放在银行做定存,许小荣觉得,通胀会吃掉购买力,而银行的简单定存或会使得几年前能买个LV包的钱,几年后只能买个Coach包。所以在许小荣的资产配置中,首先是股票等金融投资。
其次,在传统“有土斯有财”的观念驱使下,房产也是许小荣投资的重心。在她看来,房产投资更适合那些“直观”的女性投资者。上世纪80年代,许小荣便开始投资房产,首家房是用于自住,而随后进行的房产投资,多为住宅及商铺,她开始注重投资收益率。“每月还贷费用,我从不超过收入的30%”。投资固然重要,但也不能影响生活品质。在许小荣资产规划中,房产投资属于长期投资部分。
第三,许小荣一定会留些半年左右的流动资金,一部分用于现金储备,另外一部分作为股市短线进出。股市投资又分为长期投资及短线部分。当市场下滑很凶时,便会进入,而当短线涨幅剧烈时,就卖出。但许小荣并不建议投资经验并不丰富的女性,采取这类投资模式。
此外,资产的平衡配置还在于退休金的规划,对于女性来说,寿命通常要长于男性,而消费能力却绝不亚于男性。按照许小荣的预计,退休后至少需要工作时70%左右的收入,生活水准才不会出现明显下降。因此保险是必需的,随着年龄的增长,保险费率也会变得越来越高,“保险,不仅是保护自己,也是保护自己的家人。”
许小荣还建议,职场新人应尽早做储蓄计划。基金定投、保险等,都属于强制储蓄,是每个女性应该养成的习惯,正所谓“集腋成裘”。
而谈到女性最喜欢的“购物”,许小荣也颇有自己的哲学:“市况越差,我买得越多”,她特意秀了下她的手表,一款在“SARS”时买的手表,市价5万多却只花了2万多港元,如今已升值了。显然,“逢低进场”正是许小荣的理财哲学。
随着年龄的增长,许小荣的投资愈来愈追求稳健和保障。她建议广大的女性,每月能储蓄多少钱是可以固定的,再算出今后需要的退休基金,就能算出何时退休,以及相应的报酬率。
个人投资要“狡兔三窟”
孙慈颖 瑞银证券财富管理中国市场总监
孙慈颖的个人投资呈现多元化,股票、基金、房地产、艺术品都有一些。“个人投资要学‘狡兔三窟’,不能把所有资产放到一个‘篮子’里。”她回顾,2007年瑞行刚刚进驻中国时,股市是大牛市,很多人把资产中的多数投资到股票市场。然而,“经过了2008年的低迷,更多客户相信了瑞行所推行的‘战略资产配置’的观念。”
在股票方面,对于风险承受力较低的投资者,孙慈颖看好必须消费品、医疗以及基建行业的投资。“即使在经济不景气的时期,人们可以不要买液晶电视、不换大房子,但是必须要吃饭、要刷牙,妇女要化妆,大家都要看病。”所以,必须消费品、医疗行业是不受经济周期限制的;基建行业则是由政府投资,刺激经济,增加就业,比较有保障。
她也收藏一些艺术品,但只买其了解并喜欢的几位艺术家的作品。“艺术投资更需要专业性,因为流动性相比之下不是很好,所以要很谨慎。”
“Familiar原则”和“渐进法”
张茹 好买信投资产管理公司市场总监
大学毕业之后,张茹在证券公司当研究员,专门研究B股,那时的投资当中就只有B股。从2004年到基金公司工作,开始买基金,到2006年离开基金公司共同创业,张茹目前的投资绝大部分都是基金。张茹坚持的原则很简单――只投资自己熟悉的东西。“如果我要投资黄金,一定第一时间去找黄金的投资报告看,自己把黄金投资弄明白了再去买。”正是这种“研究员式”的投资习惯,让她觉得每一次投资都舒服、安心。
张茹另外一个原则是“渐进法”:买的时候,一点一点的加仓,卖的时候,也一点一点的退出。这种渐进式投资的最大好处,就是可以减少“黑天鹅”事件发生的概率。这虽然不能帮她赚到最多的钱,但也不会让她亏大钱,长期来看,收益就平均化了。正是如此,股市下跌,令一般人寝食不安,但张茹对此总能处之泰然。2008年,无数中国股民、基民亏损都在50%以上。当时,CPI逐渐下滑,让张茹感觉到降息周期开始了,债券将上升。在上证指数四、五千点的时候她赎回基金,转向债券。于是,很少买个股、债券的她,在购买纯债基金之外,破天荒买入了一支公司债,持有并获利了百分之十几。在2008年底时,她卖出债券和债券基金,全年算下来,仍然少有盈利。
让孩子成为“小小巴菲特”
梁炜宁 华侨银行(中国)董事长
梁炜宁认为,小孩年幼时,未必要培养其投资意识,但可以培养消费意识。“让他分清楚‘想要’和‘必要’,量入为出,只有先攒钱才能进行消费。”在梁炜宁家里,零花钱是和学习进度、家务挂钩的,所获得的回报都会存进各自的银行账户,零花钱由小孩各自独立支配。根据“小小金融家”计划,小孩账户里刷卡划出的每笔钱,父母手机里都能收到短信,在可控范围内,小孩拥有相对的自由,让他们了解“钱”的流入与支出,让孩子养成理财的好习惯。
2008年,梁炜宁给上中学的老大、老二各买了100股股票,让孩子们更直观地感受到投资理财对生活质量的影响力。两个小孩在股票上涨时很关心自己的投资绩效,而一旦股票下跌,就开始漠不关心,“这和一般投资者心态,非常类似。”梁炜宁笑谈。目前投资理财成为母子间的共同话题之一。
