[全职妈妈,,你也是精明的财政部长吗?] 全职人员也是另外公司的股东
时间：2019-01-01 04:29:24 来源：达达文档网 本文已影响 人 
英国一项调查发现,英国母亲有17%成为半就业者,19%完全脱离工作在家照料孩子。 美国人口调查局的数据显示,在不到10年的时间,“全职妈妈”的比例增加了15%。
某大学今年做的一项针对中国各类城市的调查显示,大型城市的近两成女性生育后不再工作,甘愿在家担任“全职妈妈”, 其中还不乏高学历的妈妈。
调查以分段随机抽样的方式获取样本,访问了全国近2000位孕妇以及孩子年龄在0至6岁之间的妈妈。调查发现,在上海、北京、广州、深圳等一线城市的亲子家庭中,全职妈妈的比率高达21%,富裕家庭中,当全职妈妈的女性更多;而在二三线城市,该比率仅为13%。
近几年国内高知阶层的全职妈妈越来越多,这其实是社会进步的体现。由母亲在家带教孩子,不仅可以节约保姆费,还可以节约家教费,所以越来越多的城市女性选择做全职妈妈。
离开职场,做了全职妈妈,感触最深的就是没有了收入。家里多了一张嗷嗷待哺的小嘴,却又少了一个人的收入,经济上的压力肯定大一些。因此,在照顾好家庭成员饮食起居的同时,如何合理规划家庭的财产,也成了全职妈妈的分内之事。《GRACE》针对不同经济收入的家庭,对以下几位全职妈妈的家庭理财做了详细的分析,希望能通过这几位全职妈妈的理财方式为所有渴望有所收入及自主创业的全职妈妈以一点鼓励及启示。
Case 1
家庭条件一般,需要供房,且无老人帮助照看宝宝的代表
赵女士,33岁
孩子1岁,做全职妈妈前曾是一私企员工,月收入2000,孩子出生后,由于双方老人身体都不好,故不得不辞掉工作成为一名全职妈妈。其先生是IT行业软件工程师,工作10年,每月收入扣掉“四险一金”(基本养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、住房公积金),7000元左右,年终奖不确定,不过至少也有两万,再加上加班费、绩效等各种收入,年薪在12-14万。目前有一套90平米的按揭房,双方父母虽然年迈,但身体健康,有收入,无需经济资助。
家庭财务状况:
家庭年收入:12-14万
定期存款:20万
活期存款:10万
家庭年支出:1000×12(小孩花费)+1200×12(生活费)+2000×12(月供)+7000/年(其他)=57400元
理财方式:
1.家庭记账 赵女士把每次消费的凭证单据,例如购物小票、发票、银行扣缴单据、银行信用卡对账单及存、提款单据等都保存好,记录的时候就会井井有条。
2.认购基金 目前持有的基金如下:国投瑞银稳定增利8000支,南方全球5000支,除此之外还进行基金定投,定投金额为300元/月,已经投了近三年。目前来看,除南方全球亏损外,另外两支均有所获利。
3.零存整取 赵女士在生孩子前到银行办理了三年期零存整取,每月存100,目前已经快到期。到期后扣除利息税所得3709.89元。
专家点评:
1.由于赵女士没有长辈可以帮忙照顾小孩,加之家庭收入一般,所以在理财方式上比较保守,记账的方式比较适用于她。通过记账掌握家庭里有哪些资产,哪些债务,每月固定收入和日常支出各是多少,以便每隔一段时间通过梳理账本总结花钱心得,得出理财经验。
2.基金定投。不论市场行情如何波动,每个月固定一天定额投资基金,由银行自动扣款,自动依基金净值计算可买到的基金份额数。这样投资的成本比较平均,时间的长期复利效果就会凸显出来,不仅资金的安全性有保障,而且可以让平时不在意的小钱在长期积累之后变成“大钱”。考虑到赵女士家的收支状况,建议定投指数型基金,并增加定投的额度,每月可投500元。
3.家庭保障方面考虑欠妥。赵女士本人及小孩无任何保险,其先生是家庭的经济支柱,一旦发生意外,家庭将会陷入财务困难,因此要加大对他的投保力度,一定要确保他有必要的寿险和重疾险。赵女士由于没有工作,因此应侧重投保重疾险和养老保险。目前市场上的一些医疗保险产品兼有理财功能,除了固定收益和分红外,还附加了几种重疾险和住院医疗保险。
4.子女教育方面。1岁大的孩子可以投保住院险和带有储蓄性质的教育基金险。另外建议赵女士在零存整取到期后取消该业务,因为其基数仅为100元/月,获利不明显,建议加大每月基数或将20万定期存款分为数笔不同年限的整存整取。
Case 2
家庭条件一般,需供房,有老人帮助照看宝宝的代表
李女士,28岁,孩子两岁
其先生从事工程类工作,工作年限5年,月收入不固定,平均4000-6000/月,年收入8万左右。刚购房,2011年底交房,首付15万,目前与婆婆同住出租房,婆婆有退休金,有社保。夫妻两人均无任何保险,明年打算送孩子到幼儿园。目前全家每月生活费1800元,孩子花费800元,月供1500,其他费用5000/年。
家庭财务状况:
家庭年收入:8万/年
活期存款:8万
家庭年支出: 300×12(小孩花费)+1800×12(生活费)+1500×12(房贷)+5000(其他)=48200元
固定资产:住房一套(有月供)
理财方式:
1.股票两万。
2.开设网店由于李女士及其先生工作年限较短,又支付了15万住房首付,故除了定期存款8万,几乎没有流动资金。因此,李女士选择在淘宝上开网店为家庭增加收入,现在每月能有2000-4000元收入。李女士说等明年孩子送去幼儿园后,她会再经营一家实体店。
3.网络兼职。李女士在网上找了一份发帖的兼职,即在规定的论坛发有效贴,每帖两毛,工资月结,一个月下来大概能有600-800的收入,虽然不多,但李女士觉得是靠自己的劳动挣来的,所以也十分欣慰。
专家点评:
1. 对大多数已经或者准备创业的全职妈妈来说,她们并不想承担太多的创业风险,不想经历事业和情绪上的跌宕起伏,所以都想找一种相对保险的创业方式,因此,低成本小投入是最佳选择。对于没有特殊手艺的妈妈们来说,开淘宝店是最容易想到的思路。
2.规避风险,合理投资。考虑到二人目前资产较少,银行存款仅8万元,资产结构过于单一,又偏好于股票,高收益必然伴随着高风险,建议多了解经济资讯,研究股票的同时,可以选择一些基金产品和银行理财产品。
险的保费支出在每年8000元左右为宜,即家庭年收入的10%左右。
4.子女教育及保障方面。李女士的小孩明年即将上幼儿园,建议每月拿出500元投入到基金定投账户中,这样既可以作为强制储蓄的一部分,又可以作为孩子日后的教育基金。建议购买指数型基金,或者含有教育金储蓄功能的保险产品,在实现专款专用的同时,还可含有特定的保障功能。
Case 3
经济条件中产,无太大经济压力,无老人帮助照看宝宝的代表
王女士,38岁,小孩6岁
在家带孩子长达6年,因年纪过大,重返职场有些力不从心,故索性将全职妈妈担任到底。其先生为某航天研究所高级工程师,工作年限14年,年收入28万,有“四险一金”,另有商业保险,年交费3500元,年底有分红。王女士自交养老金及医疗保险,月交460元,另有重大疾病商业保险,年交费2000元;小孩在学校买保险一份,年交60元。自住房一套,无贷款,汽车一辆,年费用15000元。目前全家每月生活费3500元,小孩学习费用5000/年,旅游费1.5万/年,其他费用15000/年。
家庭财务状况:
家庭年收入:28万
活期存款:10万。
家庭年支出:3500×12(年生活费)+15000(汽车)+5000(孩子学习费用)+11080(保险费)+15000(旅游)+15000(其他)=103080元
家庭固定资产:住房一套(无贷款),汽车一辆
理财方式:
1.王女士为家庭特意准备了应急备用金,预留了半年的消费支出25000元,这笔钱以活期的形式单独存款。
2.银行五年期定期存款30万。
3.价值10万的银行理财产品。
4.从04年涉足股市,在股市中投入10万,2007年上半年的中国股市涨得那样酣畅淋漓,故又投入5万。2008年4月,中国股市从6000点跌到3000点,王女士的15万被牢牢套住,虽然亏损不严重,但基本没获利。
专家点评:
1.王女士的家庭财务状况比较理想,但是资产保值增值的能力却比较有限,家庭存款比例过高,用于投资的部分较少,流动资产闲置较多。可将五年期的定存转出一部分用于购买基金或国债。
2.由于王女士家现在的住房为无贷款住房,建议王女士可利其先生的公积金贷款的优惠利率,再购买一套按揭房为今后的养老做一份投资。
3.风险保障建议。王女士已经有相当的风险保障意识,为自己购买了重大疾病医疗保险和商业养老保险,鉴于其家庭状况,应为其先生增加一定额度的重大疾病险和意外险。保费的支出比例建议以年收入的十分之一配置,保额约为年收入的 10倍。为小孩增加意外险和重疾险。
4. 目前家庭有15万的股票投资,这笔钱即使全部赔光也不会对家庭造成任何的影响,所以可以继续投资,但是不能继续追加。
Case 4
家庭富有,无需为房子、孩子供养问题操心的代表
黄女士,40岁,小孩13岁
先生自办一家小型进出口贸易公司,公司运营12年,每年有40-60万的净收入。双方父母均有退休金,无需经济资助。家有一套200平米的无贷款住房,还有一套两室的旧房出租,月收入1500元。汽车两辆,年费用40000元。黄女士比较重视家庭保障,目前和先生都参加了社会医疗、养老和失业保险,为自己购买了保额30万元的意外险附加意外医疗险3万元,年交费300元,和10万元保额的重大疾病险,年交费4000元;考虑到先生是家庭支柱,所以黄女士给先生购买了一份保额为30万元的人寿保险,年保费为6000元;保额为45万的30年定期寿险,年交费1100多;保额为10万元的重疾险,年交费4000元;为小孩购买了保额10万元的国寿英才少儿保险,年交费6040元,小孩18岁时可一次性获得3万元的教育金。
家庭财务状况:
家庭年收入:60万
活期存款:50万
定期存款:200万
家庭年支出:40000(汽车)+6000×12(生活费)+3000×12(小孩教育费)+2000×12(保姆费)+10000×12(置装及交际费)+10000(旅游)+40000(美容美体)10000(其他)+21440(保险费)=265440元
家庭固定资产:房产两套、汽车两辆
理财方式:
1.小孩上幼儿园后,黄女士便加盟了一家专卖孕婴童的连锁店,最初投资了10万,现在每月净收入为2-4万。黄女士还打算投资一家早教中心。
2. 30万元的基金投资,目前市值约有40万元。
3.在股市的投资约为20万元,目前市值约35万元。
4.价值20万的债券。
5.30万元的银行理财产品。
专家点评:
1、黄女士一家是典型的白领家庭,夫妻两人都有不菲的收入,没有外债,衣食无忧。然而并不能说黄女士的理财方式毫无问题。
2. 资金规划。属于高资产、低投资率一类的活期和定期存款金额太大,影响了整体的投资报酬率,建议取出部分做些高风险高收益的投资。
3.保险补充 ,但他们目前还没有任何安排。另外,黄女士的先生是家里的顶梁柱,因此,还应为其投保意外险及加大对其他保险额度的提高。
4.该家庭属于高收入、高储蓄率一类。建议增加一些定期持续投资,比如基金定投。
5.可以再增加一处房产用作投资。
全职妈妈在尽心尽力地养育孩子的同时,千万不要忘了充实自己,不要忘了为家庭增加收入。全职妈妈只是一个短期职业,将来,孩子大了,你终究还是要走进社会,所以,预先做好充足的准备是非常重要的,这样,可以让你在将来面临重新选择的时候更加从容。在信息社会,工作的形式有许多种,那种认为把孩子抛给别人,呆在单位里赚钱的想法早已过时了。在孩子不需要妈妈的时候,妈妈其实还是可以做点自己的事情的。而做什么样的事情,就看每一位妈妈的兴趣和价值取向。
