跨境人民币结算,,中银为企护航|中银跨境一卡通
时间：2019-02-07 04:39:31 来源：达达文档网 本文已影响 人 
跨境贸易人民币结算作为一项全新的业务,将给我国对外经贸合作带来巨大的变化。作为云南省国际结算领域市场份额最大,最具产品、技术、人才、渠道等优势的商业银行,中国银行云南省分行副行长周洪源表示,中国银行将用专业、便捷、安全、高效的服务为企业畅享跨境人民币结算保驾护航。
云南省跨境人民币结算试点启动,引起了整个金融行业的高度关注,对于云南省经济贸易的发展意义尤其重大。那么,跨境贸易人民币结算最大的好处是什么?对云南省的桥头堡建设又有何重大意义?带着一系列的问题,记者采访了云南省国际化程度最高的商业银行――中国银行云南省分行副行长周洪源。
助推桥头堡建设 跨境贸易人民币结算很必要
2010年6月22日,中国银行云南省分行成功办理云南省首笔跨境贸易人民币结算业务。谈起跨境贸易人民币结算,周洪源如数家珍。他表示,跨境贸易人民币结算最大的好处就是有利于规避汇率风险,同时还可锁定财务成本、估算企业预期收益,而相比于可兑换货币结算,跨境贸易人民币结算有利于精简流程环节,简化手续,进而降低交易成本,提高效率。对于没有外汇收入的企业,跨境贸易人民币结算业务的开展还有利于减少外汇兑换损失,并且降低选择人民币融资产品时的衍生费用。
周洪源表示,在跨境贸易人民币结算中,最大的受益者就是企业,这种结算方式可以有效地规避汇率风险。从东南亚范围来说,以出口为例,目前在东南亚涉及的结算货币主要是美元和欧元,如果人民币升值,在这种情况下我国出口企业会亏损;而采用跨境贸易人民币结算以人民币进行结算,这种汇率风险就不复存在了。
周洪源认为,跨境贸易人民币结算对于云南的桥头堡建设意义重大。云南省位于中国-东南亚两大区域经济往来交汇地带,在清迈倡议多边化协议的背景下,人民币在东盟贸易中充当计价和结算方式的比例已经足够大,有望产生可观的跨境结算量,经中国-东盟结算网络延伸到国际,带来世界范围的派生业务。2010年中国-东盟自由贸易区的建立,更给云南省的对外经贸发展带来了极好的发展契机。
“可以预见,跨境贸易人民币结算在云南省将有着极为广阔的市场前景和市场需求。”周洪源表示,云南省跨境贸易人民币结算的开展,既为桥头堡建设提供了金融保障,更是云南建设桥头堡有力的助推器,在桥头堡建设的背景下,中国银行有能力也有必要推动跨境贸易人民币结算。
人民币国际化 引领银行业发展新机遇
跨境贸易人民币结算是人民币国际化迈出的极其重要的一步,它无疑将为我国银行的国际化经营带来更多的发展机遇。那么跨境贸易人民币结算对于我国银行的国际化经营起到怎样的助推作用呢?
中国银行的看法是,一方面,跨境贸易人民币结算给我国银行带来了巨大的海外人民币业务机遇,而借此机会,我国银行可以不断扩大和完善海外市场布局,提高国际化发展水平和能力;另一方面,随着跨境贸易人民币结算的不断发展,我国将逐步建立起一个以人民币作为计价、结算和交易货币的、面向全球、高度开放的在岸国际金融市场,而我国银行作为国内金融体系的主体,将有机会成为这一市场的主体,这将有助于我国银行扩大影响、积累经验、培养能力、提高水平。
就跨境贸易人民币结算给我国银行业带来的海外人民币业务机遇,周洪源从三大类别为记者做了详细的介绍――第一类是传统间接金融业务,包括跨境和境外的人民币国际结算及贸易融资、境外人民币存款、境外人民币贷款、境外人民币现钞管理、境外人民币银行卡等;第二类是银行间业务,包括人民币清算、人民币同业账户管理、境外人民币拆借、人民币资金购售等;第三类则是境外人民币投资业务,既可是商业银行自身的投资业务,也可是客户进行的投资。
那么,作为云南省国际结算领域市场份额最大,最具产品、技术、人才、渠道等优势的商业银行,中国银行云南省分行又将如何为跨境贸易人民币结算提供服务呢?
周洪源介绍道,中国银行云南省分行一贯坚持国际化一体化经营战略,在支持进出口企业方面做了大量工作,自2008年就开始进行跨境贸易人民币结算的筹备工作。多年来,中行云南省分行国际结算市场占有率一直位列云南省第一,2009年荣获云南省银行业协会评选的“2009云南金融百姓口碑榜‘最佳国际贸易银行’”。目前,中行云南省分行的跨境人民币结算业务品种已经涵盖了中国银行已有的国际结算和贸易融资产品,主要有:国际结算产品,包括:进口开证、进口代收、汇出汇款、出口信用证通知、信用证保兑、信用证审单/议付、出口跟单托收、汇入汇款、开立/转开人民币保函;贸易融资产品,包括:进口押汇、汇出汇款融资(货到付款)、海外代付、打包贷款、出口押汇、出口贴现、福费廷、融付达;供应链融资产品,包括:融信达、融货达、融通达、融易达、通易达、融付达、全益达等。
另外,周洪源表示,面对新的机遇,中国银行云南省分行将用优质、快捷、高效、安全的服务为云南省企业畅享跨境贸易人民币结算业务保驾护航。
解决问题 实现银企合作“双赢”
跨境贸易人民币结算走进云南,对于步步向好的云南省经济发展可谓如虎添翼。就此,周洪源表达了自己对中国经济实力的信心:“近年来,我国经济快速发展,人民币汇率稳步走强,人民币走出国门并成为国际货币是必然趋势。”
但周洪源也表示,目前跨境贸易人民币结算也有一些需要完善的问题。首先,完备的跨境人民币支付清算网络、支付清算系统是跨境人民币结算的基础。就跨境人民币支付清算系统而言,人民币参与国际间的支付结算,必然对现有的人民币清算系统和制度安排提出更高的要求。与美元的联邦电子资金转账系统(FEDWIRE)和清算所同业支付清算系统(CHIPS)相比, 目前我国的人民币清算系统和制度安排在清算规则、清算行准入、清算账户开立、清算时间、清算效率等方面都有待完善和健全。同时,跨境人民币结算的开展要有通畅的人民币跨境流出、流入渠道作为保障。现阶段人民币跨境回流渠道畅通度尚显不足。目前,人民币回流的渠道包括周边国家和地区购买我国产品以及到我国旅游等,香港、澳门个人人民币业务通过内地清算等,回流渠道相对来说还是比较单一,这将致使沉淀在周边国家和地区的人民币资金不断增加,进而对我国的货币正常流通和货币调控措施产生一定影响。
此外,跨境贸易人民币结算要在东南亚地区真正开花结果,非常需要这些地区和国家的积极支持和响应。周洪源表示,就目前来看,在与东南亚地区往来的过程中,金融业的交流仍然是较为薄弱的一环,同时,东南亚地区的央行层面对于跨境贸易人民币结算态度不一,尤其是毗邻云南的越南、老挝、缅甸,其金融体系都不甚发达甚至极不完善,结算双方外汇管理政策、边境贸易政策沟通机制的不健全往往容易造成双方信息的不对称,从而影响双方银行从事人民币结算的积极性。这些情况在一定程度上对进一步推进与毗邻国家的经贸合作还是存在一定的负面影响,非常需要从政府层面与对方就金融业的合作进行交流沟通。
对于目前有的国家还没有开展人民币结算业务,没有中国的银行机构,或者结算耗时太长等问题,对此,周洪源表示:“跨境人民币结算是人民币国际化迈出的关键一步,这既是我国经济金融发展到一定阶段的必然选择,也是我国金融改革的既定目标,但其发展过程不是简单和一帆风顺的。我们应正确认识其进程的必然性和曲折性,既要扎实工作、把握机遇,又不应过分乐观、盲目投入”。
那么跨境贸易人民币结算都存在哪些风险?又应当怎样规避风险呢?
周洪源说:“人民币用于跨境贸易结算的最直接结果之一,就是人民币作为计价货币和支付手段发生大规模的跨境流动,这给金融机构对人民币资金流动的有效监管提出了新的要求”。
对于跨境贸易人民币结算的开展,国家的指导思想之一就是在风险可控的前提下促进贸易的便利化。周洪源表示,目前,国家严格把握试点企业的选择;试点初期适当控制试点企业数目和试点的总体贸易规模;加强贸易真实性审核;建立人民币跨境收付信息管理系统,对人民币跨境收付情况进行统计、分析、监测等一系列的措施都有效控制了跨境贸易人民币结算试点的风险。
同时,周洪源认为,现阶段可以从几个方面推动跨境贸易人民币结算在云南省的发展。首先,建设完备的跨境人民币结算服务体系,尤其是在银行间建立畅通的人民币清算渠道,提高境外银行持有人民币资产的意愿,打通境外银行获得人民币资金的通道。其次,加强与周边国家金融业的交流与合作,推进区域性跨境人民币金融服务中心的建设。第三,加大跨境人民币金融产品创新,主要包括人民币资金理财产品创新、人民币贸易融资产品创新、人民币衍生产品创新,对跨境贸易人民币结算的发展提供的有力支持。
而跨境贸易人民币结算的展开,必定会逐步将人民币结算推广到其他符合条件的地区和企业,进一步增强人民币的国际影响力,提高我国对外贸易持续发展的能力。在为境内企业提供更多的便捷性和机会的同时,也能让贸易对手分享到一部分优惠,推动我国“稳外需、保市场、保份额”工作,对今后对外贸易的稳定发展起到更加积极的作用。
周洪源介绍道,过去,作为云南省国际化程度最高的国有控股大型商业银行,中国银行云南省分行充分依托中行遍及全球的各种机构和资源,发挥银行在国际业务和贸易金融方面的产品优势,坚持国际化一体化经营战略,在支持企业走出去、力助进出口中小企业谋发展等方面,给予了大量的金融服务保障和融资安排。通过贸易融资、内保外贷、出口买方信贷、海外并购贷款、财务顾问、海外现金管理等在内的一系列产品,中国银行为云南省企业对外发展壮大提供了坚强后盾。
最后,周洪源总结道:“中国银行云南省分行将凭借中国银行全方位的国际贸易金融服务、丰富的双边贸易人民币计价结算经验、遍布全球的清算网络以及卓越的国际声誉,继续加强国际业务产品的建设,更好满足企业的需求,提供优质的全方位金融服务,实现银企合作的‘双赢’”。
编辑:杨建乐
