五花八门校园贷，警惕落入非法圈套
时间：2020-06-19 09:16:55 来源：达达文档网 本文已影响 人 
顾欢 潘家永
近期，关于校园贷的新闻层出不穷。在良好的物质条件下成长起来的这一代孩子，对生活质量有更高的追求，但他们无法独立，只能依靠父母支持，这样的经济现状让他们得不到满足。再加上许多孩子在进入大学后才初次离开家人，尚未经历社会上的诸多诱惑，便有不法分子趁虚而入，将魔爪伸向他们。于是，“裸贷”“多头贷”“传销贷”等花样百出的校园贷因此出现在在校大学生身边。这些骗局有的并不算高明，却依然让许多学生陷入危机。面对这些陷阱，父母的预防和对孩子的提醒就显得尤为重要。那么，校园贷究竟有哪些套路呢？我们一起来了解一下。
名为无利息贷款的“高利贷”
年前的一天，老高突然收到正在省城读大三的儿子发来的短信：“爸，妈，我没脸见你们了。你们不用来找我了，我对不起你们。”老高心里一惊，急忙给儿子打电话，听到儿子手机关机的提示音后又联系儿子的好友，并且及时报警和联系学校，这才避免了惨剧的发生。
老高后来了解到，原来儿子小高在校期间迷上了网络赌博，在输掉半个学期的生活费后，便通过赌博网站推荐的某借贷平台分两次共借款5万元。原本5万元的数额对于他的家庭来说尚可负担，但是这笔钱利滚利，到他给老高打电话的时候已经滚到了60万元。在被借贷平台多次催债后，小高无力偿还，心力交瘁，不想拖累父母，便想到了寻死来逃避。
经调查，该借贷平台宣传贷款“无利息”，实际上将利息换成了所谓的手续费、违约金、迟延履约金、保证金等，加在一起早已高出国家规定的银行同期利率几十倍。
借少签多的“欠条贷”
正在住院的张阿姨病房里突然出现了几个人，他们拿着九万元的欠条声称来讨债，欠条的签字人正是张阿姨在上大学的儿子。原来，张阿姨的老公已经去世多年，眼看儿子快大学毕业了，张阿姨就让他来管家里的钱。这次张阿姨生病住院比较急，家里的钱都拿去买了理财产品，一时凑不够钱治病。为了不让母亲操心，张阿姨的儿子按照微信群里看到的广告所示，向贷款机构借了一笔钱。
原本张阿姨的儿子只想借款3万元，贷款机构要求扣除3千元手续费，还要求其签下另外一张6万元的欠条。贷款机构承诺到期只需要还3万元即可，并且没有附加利息，欠条是以防拖欠还款用的。想着治病要紧，张阿姨的儿子没多想就签下了欠条。等到被人上门讨债才反应过来，自己是被骗了。
名为培训，实则骗贷的培训贷
大学毕业生李枫在网上浏览招聘信息时，发现一家看起来很不错的公司，便精心准备参加公司组织的面试。面试结束后，面试官觉得李枫的学历和素质很符合公司要求，但是专业技能不过关。不过，公司有专门的新人培养计划，新人参加培训、考核合格后就能留在公司工作，但培训并不是免费的，需要交纳1万元的培训费。鉴于李枫的学生身份可能一时拿不出这么多钱，所以培训费可以在以后分期从工资里扣除。
李枫想到优厚的工资待遇有些动心，如果拿下这份工作，每月分期扣除的培训费就不算什么了。面试官便当场和李枫签了大量文件，其中还有手持身份证拍照等涉及个人信息的操作。各种手续完成后，李枫的手机收到了一条贷款软件的分期贷款信息。面试官解释说那是以后分期支付培训费用的。回到家，李枫把经过和父母说了一遍，又给父母看了短信，家人觉得里面有问题决定报警。经警方查证，这家公司正是以培训为名的骗贷公司。
故意阻挠按时还款的“超期贷”
在某高校读研究生的林华和家人近日不断接到骚扰电话，对方声称林华贷款超期未还，如果再不将欠款3万元还清，就会被列入失信名单，甚至影响到学业。林先生回想女儿近期并没有任何异常，怎么会欠这么多钱？原来，林华因准备留学而报了一个英语私教班，因为不想给家里增添负担，便找了一个小额借贷机构贷款2万元，打算后期兼职来还。
前几期还款的时候都很顺利，但是最后一期还款时贷款平台一直提示无法登陆。林华找过平台公司，可是办公室一直没人，电话也无法接通。时间一长她都快把这事忘了，万万没有想到现在又收到了短信，而且明明不是自己的问题造成还款失败，为什么要交超期利息，何况有3万元之多。
林先生和女儿一起去找贷款平台，负责人却说超期未还款是事实，当时登录失败是林先生女儿的网络问题，和平台无关，超期就得支付额外的利息，当初合同上就是这么签的。正在林华懊恼的时候，她发现还有好几个和她情况一样因还款失败被索要超期利息的贷款者。
律师说法
校园贷一般手续简便、门槛较低，网贷机构通常以低利息、无担保为诱饵，诱导学生扫码下载借贷APP。调查显示，大学生涉足校园贷，大部分是为了购买电子产品、精致的服饰、高档的化妆品等，绝少是因为没有生活费去借贷的。面对五花八门的校园贷，许多大学生并不具备足够的判断能力，错误估计自己的还款能力，对网贷逾期后果欠缺认知，对校园贷的高利率和复利了解不够，以致选择了冲动消费。
根据我国《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，校园贷是否合法，即法律对双方所约定的利息是否予以保护，要分情形而定：一是对于年利率24%及其以下的利息应予保护，借款人请求支付的，法院應予支持。二是对于年利率为24%～36%之间的利息，借款人已经给付的，则给付有效，不得再要求返还。三是对于约定的利率超过年利率36%的，法院应认定超过部分的利息约定无效，即便借款人已经偿还亦可请求出借人予以返还。因此，校园贷只要是在双方自愿、平等的基础上签订的，且年利息不高于24%，就是合法的。如果约定年利率36%以上，或者预先在本金中扣除利息（“砍头息”）、逾期利滚利等，那么就不受法律保护。
如果孩子不幸陷入校园贷骗局，家长要与孩子一起勇敢面对，千万不要让孩子独自承受和忍耐。一般是应当立即停止还款，及时向公安机关报案。停止还款之后，应做好以下工作：一是搜集能够反映真实借贷关系的证据，比如与贷款人关于借款、还款和平账的沟通记录，转账和取现记录等关键证据。二是停止还款之后，对方往往会选择电话恐吓、送花圈等软暴力催收，比较嚣张的可能还会上门武力催债。遭遇此种情形时，要尽快报警。不要因为被不法分子恐吓、威胁而在校园贷的陷阱中越陷越深，遭受更多财产损失和不法侵害。
另外，如果放贷人起诉到法院，作为债务人一定要积极参加诉讼。如果逃避诉讼，往往会让事情更糟，因为不出庭应诉，法院可以缺席判决，这样对债务人更为不利。法官在审理中若发现校园贷行为本身涉及违法犯罪的，会裁定驳回起诉，并将涉嫌犯罪的线索、材料移送公安机关。
