浅谈银行业轻型化转型发展之路
时间：2023-07-24 15:04:17 来源：达达文档网 本文已影响 人 
浅谈银行业轻型化转型发展之路
在零售业务转型中，积极推进“大财富一体化”运作，即零售财富与私人银行、资产管理、投资银行、托管业务等形成一体化。以下是达达文档网分享的内容，欢迎阅读与借鉴。
轻型化银行转型离不开科技创新
通过优化创新组织架构和运营机制，努力构建数字化生态金融服务模式，构建以科技创新为主题，聚焦服务实体经济和经营管理的高质量发展实际，增强核心竞争力，推动数字金融创新，实现科技金融、经营管理的数字化应用，进一步服务客户，践行社会主义核心价值观。xx银行xx分行坚持金融科技创新发展理念，加速场景化应用平台建设，全面推进金融发展科技化、数字化、集约化、创新化。
一是聚焦高质量发展，创新数字化应用水平。xx银行xx分行坚持主动求变，朝着“生态+赛道”营销体系迈进。广泛征集创新思维研究课题，寻求科技与中心工作结合的发力点和突破点，在课题研究的过程中不断拓展新思路，新方法，新方向，提升数字化应用水平，不断推动全行转变发展方式、优化发展结构、转换增长动能，建立健全长效发展战略。同时，坚持融合发展，聚焦民生领域，对接政府类合作项目、建立了良好的信息化合作关系。
二是聚焦数字金融特点，创新驱动引领能力。xx银行主要以数字金融创新、科技金融应用，以及经营管理数字化能力提升为主要工作理念。持续深化全景银行建设，努力提升服务客户能力，特别是在“物的银行”金融场景方面，积极获取企业、个人金融及非金融业务需求，形成立体客户画像，持续拓展服务对象、丰富业务模式。从数字普惠金融、区块链金融、数字金融监管及金融科技生态系统等方面，提出新时代数字金融创新发展的解决方案，实现数字引领、创新驱动业务发展。
轻型银行的核心将是客户与服务的轻模式发展
xx银行积极探索客户服务新运营模式，积极推动轻型业务发展，加快形成业绩增长的“发动机”组合，为价值增长夯实基础。坚持推动对公、零售、金融市场业务轻型化转型，重点做强投行、财富管理、消费金融、理财、资产托管等轻型业务，巩固业务特色与优势。
在零售业务转型中，积极推进“大财富一体化”运作，即零售财富与私人银行、资产管理、投资银行、托管业务等形成一体化。持续深化财富管理数智化建设。财富管理业务完善产品服务多线布局，推进金融科技开放合作，持续提升专业投研能力、产品创设能力、客户精细化管理能力和队伍建设能力。从品牌形象出发，建立银行和用户、城市之间的情感纽带，提升品牌好感度。以轻品牌为轴，赋能营销创意，丰富营销主题，串联营销活动，提升营销效果。围绕轻品牌扩展IP玩法，放大品牌价值，完成情感延伸，用文创驱动营销，加强轻品牌传播力，客群营销结合文创，最终提高转化率。
在公司业务方面，紧紧围绕“坚守长期、夯实基础、整体推进、数字赋能”经营主线，积极推进“十四五”战略规划实施，发挥在长三角区域的主场优势，“轻型化”“双碳”“数字化”转型成效明显，在制造业、科创、绿色、自贸等特色业务领域加大支持力度，服务实体经济质效持续提升，高质量发展基础稳步夯实，让企业客户通过产业链的金融服务提升企业的效率，为企业提供全线上、批量化的综合融资服务。
投行业务方面，发挥牌照和特色业务优势，聚焦新基建、新能源、新兴产业、高端制造业、重要产业链供应链企业的投融资需求，重点服务长三角、京津冀、大湾区等国家战略区域市场，助力实体经济健康发展。
金融市场业务领域，“浦银避险”业务强化科技赋能，以平台整合优化客户体验，加快从产品输出到策略输出，不断巩固产品报价、系统研发以及客户服务优势。托管业务聚焦结构转型，构建集约运营优势，托管业务保持稳健增长。
银行营业网点轻型化势在必行
随着金融科技的不断发展和客户行为深刻变迁，银行网点功能和服务面临较大冲击，未来网点转型势在必行，未来网点裁撤合并现象将成常态化。银行需积极推进数字化转型升级，加快信息化建设步伐，稳步推进网点轻型化和智能化工作，推动智慧运营体系建设，为客户贡献多元、专业、靠谱的线上化服务。
网点是银行服务的主要渠道和场所，也是竞争力的重要体现，从跑马圈地实现规模扩张，到关停瘦身，银行营业网点的布局模式悄然改变。数字化支付浪潮兵临城下，银行进行数字化创新转型势在必行。银行网点转型与银行数字化转型、业务经营全面转型有机融合在一起，是不可分割的银行战略转型组合拳。银行在配合数字化转型与业务经营战略转型的进程中，势必要与时俱进，加速优化网点转型战略。
网点调整和转型将驶入常态化轨道，那些不符合新时代要求、不能提高银行核心竞争力的网点，都必须加速数字化转型才能提高服务能力。网点不消失并不意味着一成不变，而是需要根据技术发展和客户需求变化及时做好转型，诸如综合化、轻型化、特色化等都是转型方向。不少银行都在着力打造特色化网点，但网点转型过程中，不同类型银行的破局之道略有差异，推进网点布局“小而轻”、网点功能“全而精”，降低运营成本，运用科技手段释放人工劳动力，提升网点运营效率是银行未来发展的主要方向。
银行资本占用轻型化已成共识
随着利率市场化的推进，银行业普遍面临净息差收窄的境况。在此背景下，依靠利差的传统模式亟待变革，发展中间业务就成为应对挑战的转型方向。中间业务收入规模与营收占比的高低，已成为衡量一家银行“轻型化运营”水平的典型特征。
银行原本赚的是存贷利差，随着业务类型更加多元，手续费、佣金收入成为银行积极谋求的非利息收入。从资本占用情况来看，银行业务大致分为两类：一类是消耗资本、承担风险的表内业务，即重资本业务，主要包括贷款、自营金融投资；另一类是不消耗资本、不承担风险的表外财富管理业务，即轻资本业务。
“量增价降”，是银行让利实体的现实结果；“不在拥挤的地方竞争”，是银行差异化发展的美好愿景。现实与愿景之间，银行普遍通过资产摆布施展“平衡术”，向资本节约利用要效益，但终非长久之计。当息差持续收窄、营收增长乏力成为当前行业面临的普遍挑战。
“量增价降”的另一面是“以量补价”，这折射出银行业面临的现状，息差持续收窄、营业收入增长乏力。因此，向资本占用较低的中间业务转型，既是不得已的经营转向，也是诉诸于“两条腿走路”的美好愿望。
发展中间业务是银行优化资本使用效率、寻求更为轻资本发展模式的重要途径。以此为根本，银行正在重塑资产负债结构，业绩增长模式从“表内规模驱动”转向“表外非息驱动”，积极寻求“第二增长曲线”，做强重资本业务、做大轻资本业务的策略，提升应对净息差收窄、增强穿越周期的能力，最终实现业务模式领先。
银行业不再走盲目扩张的老路，“轻型化”转型成为普遍共识。着力轻资本、轻资产转型发展，将资源向轻资本、高回报的产品倾斜，提升业务综合贡献，从规模银行向价值银行转变，推动轻资本业务的发展，提高轻资本业务的占比，最终走资本集约型发展道路。
总体来看，随着数字文化、数字意识、数字思维深入人心，金融科技支撑能力和输出能力明显增强，数字化发展广度和深度达到新高度，这都将为未来银行轻型化转型的进阶赋予更强大的动能，银行业要充分运用数字化手段，找准着力点，锚定“轻型银行”转型发展目标，持续加强产品和服务创新与供给，聚焦绿色、科创、普惠、自贸等重点领域，打响特色品牌，创新转型不断深入，推动金融服务能力有效提升。
