信用卡疯狂套现惹的祸
时间：2021-01-28 20:06:59 来源：达达文档网 本文已影响 人 
沐惠娟
信用卡套现买彩票巨亏，女子被逼上“借钱”不归路
信用卡套现是指信用卡持卡人运用某种手段绕过银行正常提款手续，以刷卡的名义将消费款转换为现金提取的过程。通俗来讲，通过套现，持卡人可以在无须支付利息的情况下，借用银行资金，以解手头资金紧张的燃眉之急。
1983年出生的吉林省松原人于丹虽然只有大专学历，却一度把信用卡套现的活儿干得很溜。2008年，于丹在当地保险公司上班。几年后，于丹谈了个比自己大两岁的男友叫肖明亮。肖明亮有一阵子经常在网上买彩票，但投入并不多。2013年夏天，也许是受到男友的影响，于丹一度也迷上了买彩票，幻想着运气好能中个大奖。于丹先是把自己手头十多万元现金全部用于购买彩票，但结果事与愿违，手头的积蓄用光了她还是没有中到大奖。此时的于丹已经身不由己，不甘心的她继续加大投入，幻想一夜之间能把亏掉的钱赚回来。
（图/IC photo）
可哪来的钱继续买彩票呢？2014年的时候，为了给客户划信用卡套现，于丹用肖明亮的身份证和银行卡办了个POS机，并绑定了肖明亮的工商银行卡。刚开始的时候，为了买彩票，于丹办了几张银行卡，并持续用自己的这些银行卡套现，后来开始借用父亲及男友的银行卡套现，并把钱转到自己的支付宝上，用于网上购买彩票。据警方提取的POS机流水记录显示，相关交易共74笔，套现金额达106.87万元。
于丹当时想，一旦中大奖了就可以把信用卡透支的钱还上，可事与愿违，这个大奖始终没有到来。用信用卡透支的钱总是要还的，无奈之下，于丹陆续编造各种理由向自己的同事和亲戚借钱，用于偿还信用卡上的资金漏洞。
由于于丹借钱时承诺的利息很高，时间一长，欠下的资金窟窿越来越大，到后来根本无力偿还。这时于丹如果能正确面对，向家人说明情况，在家人的帮助下或许还能亡羊补牢、及时止损。可惜于丹并没有醒悟，非但一直隐瞒着家人，还继续着承诺高额利息借新还旧的把戏……
意图赚利息差赔了本钱还要代付利息
2014年5月，于丹向自己的同事居源借了几次钱，都正常还了，居源感觉于丹办事“准成”。8月，于丹称要借钱给别人刷大额信用卡，利息挺高。居源一开始只借给于丹三五万元，双方商定利息按天计算，日利率1%。后来于丹想借的钱越来越多，居源自己手头没那么多钱，就开始去向别人借，并承诺给对方日利率0.6%。由于于丹付给居的日利率是1%，居源盘算着，这样从别人那里借钱转借于丹后，自己还能赚一些利息差价，便乐此不疲。
刚开始的时候，于丹每个月都正常付利息，且后来利息还越付越高，最高时于丹付给居源日利率达3%。这样从别人那儿借来的1万元，自己一天就能赚240元的利息，居源感觉“是件靠谱的买卖”。居源借给于丹的434万元中，有160万余元是他俩同事刘睦的。刘睦后来才知道于丹付给居源的利息比给自己的高多了，于是便跳过居源，直接跟于丹联系。
“于丹给的利息高，每天一结，直接打到我的卡上。”刘睦事后称。随着于丹所借金额越来越高，利息也水涨船高，最高时日利率达2%。刘睦被这么高的利息迷住了双眼，于是便四处向自己的亲戚朋友借钱，从中赚取利息差。
到了2015年6月，刘睦已陆续借给于丹643.5万元。刘睦是个比较谨慎的人，虽然利息着实诱人，但毕竟借出去这么多的钱，他感觉风险太大，怕收不回本金，于是后期的时候就开始要求于丹归还本金，就这样陆续要回了100万元。然而到年底的时候，于丹就开始爽约不再支付利息了。居源、刘睦无奈，只得硬着头皮自掏腰包向自己的借款人支付先前承诺的借款利息。
时间一久，刘睦感觉不妙，多次找于丹索要欠款，后来干脆提出利息不要了，让她把本金还回来。但事与愿违，最终他只要到了于丹书写的欠其273.5万元的借据……
骗钱理由五花八门，法院认定名为借款实为诈骗
2017年3月14日，吉林省松原市人民检察院指控被告人于丹、肖明亮犯诈骗罪，向法院提起公诉。松原市中级人民法院经审理，于2018年5月8日作出刑事判决，认定被告人于丹、肖明亮犯诈骗罪，分别判处无期徒刑、有期徒刑15年，并处罚金和责令退赔。一审宣判后，松原市人民检察院提起抗诉，于丹、肖明亮提出上诉。
吉林省高级人民法院审理期间，检察机关撤回抗诉，肖明亮撤回上诉。吉林省高级人民法院认为原审判决认定被告人于丹、肖明亮犯诈骗罪的部分事实不清，证据不足，裁定发回一审法院重审。
松原市中级人民法院经重审查明，2014年8月至2016年5月，被告人于丹单独或伙同被告人肖明亮以非法占有为目的，以高额利息为诱饵，通过借款的形式骗取被害人居源、刘睦等22人19笔钱款共计1865.34万元，其中肖明亮参与骗取1335万元。
本案被害人大多是于丹曾经的同事和亲戚。于丹在法庭上为自己辩解，称2016年之后借的钱都用于偿还被害人，那么在这之后的借钱行为是否构成诈骗犯罪呢？法院在审理中指出，起诉书指控的诈骗事实中，有18起均持续到或发生于2016年后，当时于丹已经债台高筑，根本就无力偿还，是为了尽可能地维持骗局而借新债还旧债。虽然名为“借款”，并给部分被害人出具了借据，但本质上是为了应付被害人，实际其既无还款诚意，又无还款的能力，非法占有他人财物的主观故意非常明确，故应认定为诈骗犯罪。
被告人肖明亮与被告人于丹同居生活期间，肖明亮明知于丹因沉迷网络博彩负债，伙同于丹谎称经营小额贷、做买卖需要钱、亲戚心脏病需要做搭桥手术等理由向被害人借款，在于丹谎称因账户被查封無法还款时，肖明亮帮助于丹应付、稳住被害人，构成诈骗共犯。
2020年2月27日，松原市中级人民法院对外公布于丹、肖明亮诈骗案一审判决结果：被告人于丹犯诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，没收个人全部财产;被告人肖明亮犯诈骗罪，判处有期徒刑13年，并处罚金人民币100万元;被告人于丹、被告人肖明亮共同退赔各被害人损失1300万余元。
（本文除于丹、肖明亮外，其余人名均为化名）
编辑：黄灵 yeshzhwu@foxmail.com
