踏实 [有债还得踏实还]
时间：2019-02-07 04:28:49 来源：达达文档网 本文已影响 人 
有钱不愁花 闹钟响了，第―个受害的是耳朵，可身体还在享受上班迟到前那片刻的小睡，赖在舒服的大床上一动也懒得动。我一向规律的生物钟终于乱了套，都是拜老婆大人所赐。
半夜，一声大哭把我从睡梦中惊醒，身体还不听大脑使唤，迷迷糊糊地起身、开灯。老婆的枕巾已经湿了一片，我这才清醒，用力地把她从噩梦中摇醒。“我梦见咱家让人搬空了，什么都没有了，东西都被人拿去抵债了。”从梦中醒过来的老婆还在止不住地抽泣。俗话说“日有所思，夜有所梦”，白天去吃饭时，老婆向来好用的信用卡突然被告知刷不出钱来了，这个坏消息恐怕就是噩梦的根源。
赖床的代价理所应当是上班迟到，我们继“房子被搬空”之后又损失了一笔全勤奖，这还都在其次，致使老婆梦中痛哭的负债危机才是让我认真反思的重点。
我和老婆都是学设计的，一个做建筑、一个干广告，月收入总共11200。在天津，特别是年轻人里，也算中、高收入一族，整天人前人后抬头挺胸地充满了自豪感。要结婚那年，赶上天津刮起“梅江热”，高质量的生活环境、大规模的社区板块在天津可谓前所未有，即便是标着同样前所未有的4000多元均价也难以抵挡一部分持币等待的人们的抢购热情。我和老婆都是独生子女，这次买婚房双方家长不遗余力；在共同看中了翠水园112平米的两居室之后都毫不手软地用出10万元帮我们解决了首付款。
带着新婚的喜悦，我和老婆在父母的支持下轻松入住，为了尽早还清贷款，保障完善的我们选择了6成10年按揭。按当初的考虑，如果仅仅是有供3000元，那对我们来说还算很轻松的，可过了一年多，我脑瓜一热把一辆14万多的宝来开回家后，我们就彻底沦落成“都市负翁”了。
老婆被我拉到楼下第一次看到属于我们的那辆崭新的红色宝来时还是―脸惊喜的。我是个不折不扣的车迷，自打谈恋爱那会儿，车就是我们频繁讨论的话题，无数个和车有关的美丽画面被我们虚构了一遍又一遍，拥有属于自己的车就像梦想一样时时牵动着我的渴望。现在，梦想成真了，何况我还妥协式地选择了老婆钟爱的红色。她也和我一样的兴奋。当晚，我们就到离家最远的家乐福一通“血拼”。
拖着大包小袋爬上4楼，我也从梦境一样的感觉中清醒过来。老婆还站在阳台上看着我们的车，嘴里埋怨以后又多了擦车的任务，脸上却洋溢着幸福。坐在一旁的我则在心里打开了账本：收入每月11200元；支出中，房屋按揭每月近3000元、车贷每月要还3100元、每月给父母1000元、生活费2500元、额外支出500元、养车费用1500元，最终余额是负600元。有房有车的生活满足了我的虚荣，我也必须为此付出的代价买单，今后也只好在生活费上缩减开支了。
当然，买车之后显而易见的收支变化也很快对老婆的生活造成了影响。老婆从事的广告行业，从客户到同事都走高端消费路线，聚餐动辄中华炖品、水晶宫，购物尽是友谊商厦、伊势丹。用老婆的话说：“作为广告人，需要的不仅是内涵，还有外在的包装与气质。假如我做到知名的广告设计师了，那我的形象与气质就不光是在体现个人的魄力与魅力，在某种程度上还代表着我的权威和实力。”虽然听上去很可笑，但与客户身着同样价位的服装，的确能让老婆在与他们接触时更加收放自如。放在以前，老婆对生活质量的这些要求还能勉强得到满足，而现在，大量的零用钱都贴补了养车的支出。就在生活突然显得捉襟见肘时，信用卡雪中送炭，刷卡取代了点现金，好像没掏钱东西就能白拿回家一样，日子过得又像以前一样潇洒。事实上这不过是拆东墙补西墙的办法，窟窿越拆越大，于是出现了昨天晚上的一幕。
负债在一点点侵蚀着我们的生活，最近父母又开始催我们要个孩子，说能趁着身体好帮我们带大，可是以现在的状况，我们又怎么负担得起抚养孩子的费用呢?从衣食无忧到负债累累只在短短几年间，日子不能再这样过下去，我们必须改变。
谁说没钱不能买房
终于熬到年底，我和老婆总共8万元的年终奖成了改善生活的惟一希望，可这笔钱究竟怎么花，家里人却各有各的说法。父母想孙子想得心发慌，提出把钱存银行，等将来有了孩子做现成的奶粉钱；老婆主张先把她信用卡的欠款补齐，以前总是还一点、刷一点，不踏实；岳父则建议拿这笔钱投资，钱生钱才能起大作用。我赞成岳父的观点，做事嘛，要高瞻远瞩，要改善生活只有大钱才能发挥作用。不过，进行哪方面的投资又成了让我头疼的问题。
没过几天，我下班回家，岳父已经在等我了。
“念华，爸怂恿你买房来了。”我一进门，老婆在厨房大声说。
“念华，我给你拿了个楼盘的宣传资料，你看看。”说着岳父把茶几上的一沓广告递给我。
“爸，我们现在可买不起房了……”我一听是楼盘的资料忙着推脱，可话音没落，就在半空中顿住了――每平方米不到2000，我没看错吧，现在可是05年底了，我们的房子已经从每平方米4000多元涨到了近7000元，买2000元一平方米的房子想都不用想。
我还没来得及仔细看，岳父就告诉我，这是邻居去香河家具城买家具时别人塞给的传单，房子当然也是香河的，现在香河的房价跟天津比就这么大差距，现在全国的房价几乎都在涨，这么低的房价肯定不会再跌了，何况香河离北京那么近，一定有升值空间。现在买一套，等房价升上去再卖掉，到时候连本带利还现在的房贷，能减轻很多负担。
“爸说的有道理，如果买套小户型咱们的年终奖付3成的首付是没问题了，剩下的贷款就让爸先替咱还着，等咱有钱了再还给爸。”老婆也端着菜从厨房走出来，她倒是把任务都安排好了。当然，岳父也是这个意思。
如今房子似乎是最稳妥的投资，既然老人都打算好了，我也没什么意见，事后的第一个周末我们就奔赴香河痛快地买下了第二套房子。这回买房就像捡了个大便宜，从计划到实施一个星期之内全部搞定，从来没想到买房也会这么嘎嘣干脆。
还是没做成股民
远水解不了近渴，房子是买了，可我们的负债生活依旧。天津的房价还在稳中有升，有一点风吹草动我们都关注一下香河的情况，可一年多过去了，房子并没有像我们期望的那样身价倍增，即便有些许变化，说起来也还是一平米2000元左右，不值得兴奋。针对我的情况，同科室的刘力建议我炒股，说在如今的大牛市里，闭着眼都能赚钱，每个月赚一半的月供轻而易举。
天天忙工作，懒得学习理财知识，对理财产品可以说一无所知的我是个不折不扣的“理财盲”。在我看来，炒股就像乘坐过山车，刚上即下，来回翻滚，别说披挂上阵，就算在一旁观战有时都替身边的股民们捏一把汗。可是，今时不同往日：每个月的大笔还债负担让我确实需要外力帮把手，何况正如刘力说的，连单位新来的小年轻一个个都摩拳擦掌，纷纷入市，个把月下来都俨然成了专家。我也开始有些动摇，不是有个时髦的词叫“搏傻”吗?兴许我这种外行倒能攥紧股票，赚个盆满钵溢也说不定。 上次头脑一热擅自买车是个教训，这回我和老婆两个人开了个家庭会议。比起养车的一味付出， 这次的投资总算是为了改善生活条件做努力，我的想法很快得到老婆的支持。匆匆地吃过午饭，我就直奔渤海证券，一走进营业大厅，我就被紧张的气氛包围了。端着饭盒的人们都紧盯着大盘，神情紧张，安放在交易所的每台交易机前都挤着四五个人，操控的股民注视着股市曲线图，输入密码账号，仔细观察所选股票的升降变化，旁边的人也不时提出自己的意见，整个营业大厅人头攒动。我排在开户长龙中间，被挤得有些透不过气。“以前根本没有这么多人，这几个月来突然多了很多，不管懂不懂股票，一听现在是大牛市，都想进来捞一把。”旁边一位大爷一面感慨股市的火热，一面目不转睛地盯着大盘。“股市的钱真的那么好赚吗?”看这位大爷像是比较资深，我忍不住打探起来。“哼，要是搁去年4月份，新入市的人，那是肯定能捞上一笔，现在大盘都快涨到4000点了，有点儿看不清楚了，就算是牛市也是只‘盲牛’，点位越高心里就越没底啊，何况政策也在不断调整，今天笑明天哭，这就是赌博啊。”大爷的话顿时给我头上浇了盆凉水，看来这牛尾巴是不好抓呀，怪只能怪我出手太晚了，可早前我这个门外汉又怎么能想到会入市呢?
在营业厅呆上一个小时，听到的话有乐观、有悲观，我的心情也像股价的波动一样忽上忽下。看看表已经快3点了，长龙仅艰难地向前挪动了四分之一，下午单位还有事，我不得不无功而返。
账户卡虽说没办下来，我总算在一个多小时的时间里大概了解了目前股市的点位，有了点儿进步，可晚上的一段电视节目却改变了我准备入市的想法。
“你这辈子想过上好的生活，一定是离不开钱的，光有爱情的婚姻是不幸福的，有钱生活会更好。”新闻会客厅这天的主角是一位国家理财规划师，他直白的一句话让我们立即锁定了频道。一段充满激情的谈话道出了困扰我很久的症结，也给了我解药。他主张的理财原则是“不熟不做，不懂不做，理财是不能从众的。”对照我自己：股市对我来说是个陌生的领域，一旦入市我只能随大流，“搏傻”――话虽这么说，可我清楚自己在股市中绝对没有坚持己见的勇气和魄力，只能是“傻子过年看街坊”，这恰恰犯了投资的忌讳。曾经不假思索地盲目消费让我们掉进了债务的陷阱，不能在还没爬出来的时候让自己陷得更深。
我放弃了入市的想法，看到身边那些在股市厮杀的人中有些欢喜有些愁，我不知道自己炒股的结果会是怎样，但我终于想通了：少一份债务就少一份负担，踏踏实实还债最起码就不必担心资中的风险，相对于投资，还债对我们来说才是当务之急。
―辈子用还债去理财
为了有彻底翻身的那一天，我和老婆赶紧商量对策。最终决定由易入难由小债还起，逐个摘掉“卡奴”、“车奴”，“房奴”的帽子。因为，别看卡债比起房债似乎只是小巫见大巫，可它也占着负债表上的―个席位，对我们生活造成的压力一点儿也不输给两位“老大哥”，况且，老婆的噩梦不也是因它而起吗?
没有叱咤股市的能力，我们的还债大计决定从节流开始，老婆也终于认头了，尽量配合着量入为出。为了严格实施家庭开支计划，我专门安装了一套家庭账务管理软件，每天记账，如食品开支、水电气费、应纳税款、外出就餐、信用卡和其他各种银行服务的手续费等，不要小看这些开支虽然每项很少，但累计起来也是挺大的数额。当时，出门尽量多坐公共汽车，少开车，上班自带饭菜，买东西时先想“花这钱值不值得”，出超市核对所有的收据，我仿佛又回到了大学读书的时候，一分钱都要掰成两半用。
节流将生活费压缩到1500元左右，养车的支出少了500元，我的烟、酒等额外开销砍掉70％，这样下来，每月可以省下1850元。其次是开源，好在我和老婆的专业利于做兼职，每月平均有4000元的额外收入，虽然辛苦，但这些劳动所得更加稳定。半年紧巴巴的日子过下来，我们成功摘掉了“卡奴”的帽子。“吃一堑，长一智”，老婆干脆注销了信用卡，回到了点现金的生活。
几个月下来，我们忙得忘了去关注香河的房价，直到一个陌生的号码催缴物业费，我才又想起还有一套看走眼的房子在我们名下。
“您好，您07年的物业费还没交，请您抽空交一下。”电话那头，一个温柔的女声对我说。
“我住都没住过，交什么物业费啊?”房价两年都不见起色，我气不打一处来，都撒在物业身上。
“没住过?那您怎么不租出去呀?让租房的人交啊。”温柔女声显然很诧异。
对呀，以前一直顾着埋怨房价不涨，白白地把房子空放了两年，现在再想出租，装修的费用又涨了不少。我粗略地算了笔账：两房一厅最简单的装修至少要15000元，同小区条件相仿的房子每月租金只有350元，要收回装修的成本需要三年半，这期间还会损失自住房贷款的利息，我认为在账面上不划算，何况，香河到天津市区也有一段路程，装修没人监督我又不放心，可是我一没有时间、二不想损失油钱，所以最终决定把房子卖掉，即便要加收二手房交易税，可房子放的时间越短越受欢迎，而且房价不高，还是有人愿意承担这笔税费的。
折腾了一圈儿，房子几乎不赔不赚，我拿着卖房的钱还了房贷的本金。虽然不是投资，但提前还贷省下的利息也算收益吧。
现在，我和老婆加了薪水，我们每月的家庭收入保持在16000左右。车债也利用06年的年终奖还清了，提前还贷后房贷每月减到1400元，我们打算今年发了年终奖就把房贷全部还清。到了无债一身轻的时候，我也要继续强迫自己“还债”，每月把固定的钱存到一个新的账户，投资风险小的理财产品，还今后的“生活债”。
