年轻人告别银行
时间：2021-01-15 14:00:28 来源：达达文档网 本文已影响 人 
南方周末记者 卢宝宜 发自广州
★国有六大行中，邮储银行（601658.SH）下降的幅度最为明显，目前人均薪酬12.05万元，下降了13.8%。交通银行（601328.SH）和建设银行（601939.SH）的薪资降幅也都超过6%。
每年同学聚会时就会发现，早年进入互联网金融行业的同学，“不仅比你有钱，还可以穿拖鞋、染头发”。
近期银行招聘主要集中在技术领域，对专业的要求则集中在计算机相关专业、密码学、微电子、软件开发等。为了吸引人才，“薪酬对标互联网头部企业”。
中秋节将至，林敏却高兴不起来。
她所在的银行网点又背上了卖月饼的任务，8个人要卖掉5万元。2019年因为卖不出去，她自掏腰包买了近两千元的月饼券。
“再挣扎一下就走。”上次暗暗放狠话是在2019年年底，当时行里分配了销售ETC的任务。连着4个周末，林敏都被分配至车站、加油站以及饭店等地“拉人头”。
不仅如此，行里还要求每个职工必须发朋友圈并群发亲朋好友，还要检查手机是否真实发送。林敏向南方周末记者回忆，那段时间，她连做梦都在拉着人问：“要办ETC吗？”
两年前，林敏毕业于一所985高校，通过校园招聘的方式进入了一家国有大行的广州支行，目前担任柜员一职。
几乎每天，林敏都会去微博上打卡一个超话——今天你从银行辞职了吗？ 这个超话就像一个论坛，聚集了年青一代的银行人。目前该超话已有1.5万张帖子，阅读数高达7200万。
2020年的超话特别热闹。先有中国银行“原油宝”巨亏；
接着脱口秀演员池子大战中信银行，中信银行未获池子授权，就将其个人账户流水提供给了前东家；
再有厦门国际银行的员工因不喝领导敬酒而被打耳光辱骂。
每当看到这类新闻，陈琦就特别紧张。她已在银行业摸爬滚打了16年，从银行柜员做起，一步步做到了某股份制银行的支行副行长。她十分感谢银行对自己的栽培，但是如今令她最头疼的工作之一，便是如何留住行里的年轻人。
陈琦所在的银行2019年甚至专门开过高层会议，讨论“如何指导90后工作”，得出的结论是“要多肯定，多沟通，不能PUA（通过心理暗示、语言贬低对方以进行精神控制）”。陈琦告诉南方周末记者，很多领导还要专门去学习什么是PUA。
36家A股上市银行刚刚发布了2020年中报。截至2020年上半年，工农中建4家国有银行员工人数合计高达154万，但较年初合计减员超2.6万。这还是在银行大力扩招的前提下。
最近一个转折点发生在2016年。这一年，工农中建四大行同时减员，共减约2.5万人。之后，四大行的总人数逐年削减。
多位受访者告诉南方周末记者，离开的主要是年轻人。一位股份制银行分行人士说，该行两年内新员工的离职率约为50%，大部分的支行网点很难见到工龄在3年以上8年以下的员工。
对于年轻的银行人来说，他们没有尝到十年前银行业突飞猛进的红利，却在迈入职场之初，经历了降薪、高压以及互联网的诱惑。
金融让利
林敏学的是会计，之所以选择这个专业，又选择去银行工作，与她中学时代看了大量电影有关。她想象中的银行就像《华尔街之狼》里演的一样，西装革履，纸醉金迷。
但2020年的半年报显示，36家A股上市银行支付给员工的现金总额，合计为4008.4亿元，相比去年同期的4014.3亿元，下降了5.9亿元。
国有六大行中，邮储银行（601658.SH）下降的幅度最为明显，目前人均薪酬12.05万元，下降了13.8%。交通银行（601328.SH）和建设银行（601939.SH）的薪资降幅也都超过6%。
股份行薪酬明显要比国有行高出一大截，但也出现了降薪现象。如平安银行（000001.SZ）2020年上半年人均薪酬为30.06万元，但同比降了10.31%，降幅在股份行中排第一。
多家银行的员工告诉南方周末记者，除了酬薪下降以外，如住房补贴、节日补贴等福利也在相继减少甚至取消。工作年限在1—3年间的银行职员，年薪仅在10万元上下，远低于上市银行的平均薪资水平。
颜可本来决定在2020年年初离开银行，但突如其来的疫情打乱了她的计划。为了助力经济快速恢复，颜可大年初十就被安排回到了岗位上。
“本来想着大环境再差，也不会影响到银行，心想总算能享受一点‘铁饭碗的好处了，结果薪酬调整了。”颜可所在的股份行虽然没有明文规定降薪，但是固定薪酬的部分降低了，浮动薪酬的比例拉高了。而浮动薪酬与全行的利润挂钩，这相当于是变相降薪。
几乎每家银行的利润都下降了。2020年上半年行业的净利润下降幅度均在10%左右，降幅最大的交通银行达到-14.61%。
交通银行金融研究中心高级研究员武雯对南方周末记者表示，净利润负增长主要有两个原因：资产减值损失加大，以及净息差收窄。前者为主要因素，从行业整体经营情况来看，给净利润增长带来22.7个百分点的负面效应。
资金减值损失，指的就是拨备计提，是对投资出现亏损来预备用于覆盖贷款预期损失的资金。根据银保监会的公开统计数据，上半年银行业金融机构累计处置不良贷款1.1万亿元，同比多处置1689亿元。同时，按照预期信贷损失的原则要求，计提减值准备1.3万亿元，同比增长34.4%。
从各家银行管理层在业绩会上透露的信息来看，不良率和净息差这两项关键指标，也有持续恶化的趋势。
多家银行在半年报中提到，受新冠肺炎疫情等因素影响，部分客户风险加速暴露，信贷资产质量承压。半年报显示，6家国有大行中，不良双升最显著的交通银行，不良贷款余额较2019年末增幅达23.38%，至962.92亿元；
不良贷款率较2019年末增加0.21个百分点，至1.68%。
相比大银行，中小银行资产质量承压更为明显。郑州银行（002936.SZ）的不良率达到2.16%，是A股上市银行中唯一一家不良率在2%以上的。
2020年6月，国务院常务会议提出要推进金融机构向实体企业全年让利1.5万亿元。8月25日，国务院政策例行吹风会上，央行副行长刘国强也分享了前7月的成果：金融部门积极通过降低利率、减少收费、贷款延期还本付息等措施为市场主体减负共计8700亿元。
“一盆植物不能有一片枯叶子”
降薪的同时，银行员工的压力却越来越大。
林敏银行生涯的第一个半年，是从“站大堂”开始的。站大堂，就是在银行支行网点的营业大堂里负责各类事项。穿着高跟黑色皮鞋，一站就是一整天。“早上穿着牛仔裤来，下班换衣服时已经塞不进去了。”
半年后，林敏成为了柜员，从“一站一整天”晋升为“一坐一整天”。这个岗位工作比较单一，主要就是办理开销、存取款、签协议等具体的银行业务。
虽然业务相对简单，但是工作强度也相当大。银行的对外营业时间一般是朝九晚五，但这却并不等于员工的工作时间。每天早上8:30之前，林敏就要抵达银行，打卡，换行服、开晨会、接押送钱箱的库车。
下午5点也不代表下班时间到了。凡是在此之前拿了号的客户，不管业务多复杂，柜员都要处理完成。业务做完，就要开始“轧账”，即将钱箱里的钱和账目进行对数，确认无误后还得让领导再复核一遍，都是很费时的工序。接下来还要整理传票，也就是办理业务的单据，看有没有出现漏单数或漏签名的情况。
最后还得等库车将钱运走。林敏说，虽然她所在的支行和库车定好的交接时间是下午6：30，但是由于下班高峰期堵车，经常是要等到7点甚至8点。
这些都不是最辛苦的。林敏所在的支行网点位于广州市内某批发市场旁，每天会从批发市场的商户处接触到大量现金。每次点完钱，手指是黑色的，空气中布满了灰尘。但哪怕闻到了不好闻的味道，也不能皱眉。“微笑服务是我们的宗旨，零投诉是我们的目标。”
因为头顶上有摄像头，任何支行网点的录像都会不定时地被抽取检查，所以在银行营业部里，有着最严苛的工作流程和接待礼仪。大堂经理和柜员的一言一行，都在无死角的监控下进行。
憋尿，就是柜员们最常见的一个挑战。当柜员要离开座位时，必须竖起“暂停服务”的牌子，起身前务必整理桌面，将电脑黑屏、箱子上锁，最后摆正椅子。在严格的监视下，林敏像是被锁在工位上，一旦坐下，就无法轻易离开。遇到客流量大的时候，许多柜员常常是一整天都不喝水，为了避免离开，也避免犯错。
2018年，林敏所在的网点为了评选“千佳示范单位”，支行领导要求营业厅内以及银行附近均不能出现垃圾，甚至网点内的任何一盆植物都不能有一片枯叶子。
在那个阶段，林敏被要求剪掉刘海。“真想留刘海也不是不行，但刘海不能过眉，必须保证一天内不能被风吹乱。走路不能背手，给客户指引问题时必须整只手伸出来，五指并拢。”
林敏笑称，以前以为进了银行是进了金融业，如今才知道，其实进的是服务业。
全员营销
从事柜员1—3年，就有机会申请转岗。比起几乎没有任何发挥空间的柜员，林敏有点期待客户经理的工作。
客户经理属于银行的营销岗，分为对公和对私业务。所谓对公，即服务政府、企事业单位。对私，又分为理财客户经理和个贷经理，分别对应营销和办理个人理财、个人住房以及汽车贷款等业务。
赵晓光做了4年的客户经理，一点也不轻松。刚成为对公客户经理的时候，身上一年的存款任务就是2500万，转正后，任务翻倍。
“任务规定不切实际，忽视经济规律。”他告诉南方周末记者，近些年，经济下行，但银行设定的KPI芝麻开花节节高，基层员工身上背的KPI越来越多。除了拉存款，还要拉贷款，办信用卡，基金销售，保险销售，网银开户，“反正就是全员营销”。
还有银行员工向南方周末记者反映，银行不仅设有金融产品的目标，还包括端午卖粽子，中秋卖月饼，夏天卖电器，冬天卖酒水……
辛苦为的是什么？ 赵晓光认为，只要还在银行这个系统里，就得“过关”。
银行系统还有层出不穷的考核，每月一小考，每季一中考，半年一大考，年末还有终极考核。赵晓光说，每个考核周期还会有大排名。“都是名校毕业生进来的，感觉回到了学生时代，谁都不想做末端的那几位。”
回忆起学生时代，赵晓光也很感慨。他是2016年金融硕士毕业后进入银行系统的。与南方一家城商行签了约。
那一年，以余额宝等产品为首的互联网金融崛起。赵晓光的同班同学，在这一年里大多选择了被看作是朝阳行业的互联网金融。
入职后，赵晓光发现，银行的柜台业务越来越少，除了现金业务，其他业务都转移到了线上。各大银行为了应对微信、支付宝等移动支付的崛起，纷纷加大电子应用的新业务。据界面新闻统计，2020年上半年，有至少1300家银行网点、分支机构被关闭。
赵晓光偶尔也后悔，觉得自己当年选错了跑道。每年同学聚会时就会发现，早年进入互联网金融行业的同学，“不仅比你有钱，还可以穿拖鞋、染头发”。
最大的失落感来自于银行这份职业没有了职业荣誉感。赵晓光表示，过去都是企业求着银行来贷款，如今是银行员工求人办卡。习惯了用“花呗”生活的年青一代，甚至不需要信用卡。
晋升越来越慢
“以前我生日的时候，行里还发过小金块给我当生日礼物，所以我们这叫‘金饭碗嘛。”刚进入银行的年轻人经常能从老员工那里听到银行业过去的风光。
2003年，国有商业银行的股份制改造开始。万得数据显示，2003—2013年，中国商业银行的净利润从63.05亿元增长至11356.08亿元，十年间暴涨近180倍，且每年始终保持着两位数的增长。这十年，被称为银行业“躺着赚钱的黄金十年”。
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