你准备好了吗_给宝宝买保险，你准备好了吗？
时间：2018-12-27 04:44:11 来源：达达文档网 本文已影响 人 
时下越来越多的家长意识到保险的重要作用，为宝宝购买保险也正逐渐成为一种时尚的家庭理财方式和投资方式。然而，面对品种各异、种类繁多的保险产品，家长们该如何为家里的小成员选择保险、分担家庭的后顾之忧呢?
购买时机：宝宝6个月以内不急着买
一般说来，在宝宝出生30天后，就可以为他们选购保险产品，主要有意外险、重大疾病险、教育金储备险等。但宝宝刚出生时，自身具有一定的免疫能力，能抵抗大部分的病毒，一般在6个月之内不太容易生病，爸爸妈妈们不用急着给宝宝买保险。
不过，随着时间的推移，宝宝比较容易发生磕磕碰碰，也比较容易患感冒、发烧、腹泻甚至肺炎等疾病，因此，意外和医疗保险就很必要了。
选择险种：
对于少儿险来说，不同的险种是为了解决不同的问题，家长为孩子购买保险，关键要看家长最关心的是什么。现在市面上儿童保险品种繁多，但基本上可以分为三类。
第一类：儿童意外伤害险。
儿童自制能力差，活泼好动，好奇心强，发生意外的可能性大。据一项调查显示，意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手。父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。这一类的保险一般是消费型的，都不贵，一年仅需几百元，各公司都有推出。
第二类：儿童健康医疗险。
调查显示，父母对孩子的健康格外关注。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。
现在小孩感冒发烧，动辄住院，积累下来，花费也不小。在考虑购买险种时，建议买点附加住院医疗险。这样，小孩万一生病住院，一些医疗费用还可以报销，并获得20～50元／天的住院补贴，还是很划得来的。
第三类：儿童教育储蓄险。
这类保险主要解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。越来越高的教育支出，不可预测的未来，都给父母一份责任，提前为孩子做一个财务规划和安排显得非常必要。以购买保险的形式来为子女筹措教育费用，购买保险要按时缴费，无疑是一种强制性储蓄。一旦父母发生意外，如果购买了可豁免保费的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。除此之外，购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。由于目前不少保险公司推出的教育型少儿险都将教育基金与子女身故保障设计在一起。相比储蓄等单纯的投资渠道，购买教育型少儿险更多了一层保障功能。
育儿提醒：
值得注意的是，宝宝的医疗保险分为两种类型一种是补偿型，以实际发生的全部费用为赔付上限，不会重复赔付，这类保险同时购买多份意义不大：另一种是根据诊断书赔付的大病险，只要证实宝宝确实患上保险范围内的疾病，保险公司就会赔付相应的额度，这是可以重复赔付的，可购买多份。建议为宝宝购买保险时的顺序应当是，意外险、医疗险、少儿重大疾病保险，在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。
选择公司：看信用实力和服务水平
随着中国加入WTO，在中国出现的保险公司也越来越多，国内的、国外的、合资的、股份的，选择投保的保险公司便成为一个重要的问题。
所有保险公司，从公司的成立、运行到具体的险种、费率制定及经营规范，都是在中国保险监督委员会的监督下执行的，都要遵守同样的国际惯例开展业务，遵守中国的《保险法》，不存在政策方面的差距。
买保险是终身的保障，可以从保险公司的历史背景、经济实力(即可运用资金及偿付能力)、险种设置、服务水平、服务网点的多少以及信誉进行考察和比较。
另外，还要考察该保险公司是否具有能够从根本上解决自己需求的保险种类，并比较保险费在同等保障前提下的支出和回报情况。
买保险就是买终身的保障，不仅要看保险种类、保险费的支出，同时更要看保险公司的信用、实力及服务水平。
保费支出：占总收入的10％～20％
据有关专家介绍，在发达国家保费支出一般占年收入总额的30％左右。根据我国的国情，保费支出可以占收入总额的10％～20％、保险金额是年收入的5～10倍为宜。如今很多家庭都存在房贷、车贷等经济负担。在购买保险之前，应该先计算一下家庭的月收入，然后扣除每月需要偿还的贷款及家庭必需的生活费，并预留出至少半年的救急款项储存在银行里。这时剩余的钱才是你真正可以支配的投资款项，根据它来衡量你购买保险的额度。总之，每年的保险费支出不能大于家庭总收入的20％。少儿时期购买保险产品一般来说比成年后购买要便宜，而且也是一种比较经济的做法，宝宝从很小的时候就可以得到保险的保障。
根据家庭收入的高低，家长可以选择不同类型的保险，低收入的家庭可以考虑低保费、高保障的人身险种，高收入的家庭除此之外还可以购买一些身故保障和生存保障并重的两全保险，或者分红型的产品。随着我国保险业的发展，保险产品会越来越丰富，可供选择的产品也会越来越多。但要注意，买保险也像买其他的商品一样，未必就要做到一步到位，如果你感到支出压力过大，可以先购买最需要的险种，以后再分次购买其他的险种。
几个原则：先保大人后保小孩
提醒家长们在考虑给宝宝买商业保险时，应把握好几个原则：
一是先保大人后保小孩。有不少家庭在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。
二是缴费期不必太长。给宝宝投保时，缴费期可以集中在孩子未成年之前，在其长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保，此时保障期可相对较长。
三是保额不要超限。为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，累计保额不要超过10万元，根据保监会的规定，超过的部分即便付了保费也无效。
四是购买豁免附加险。在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。
另外，不要忘了参加由政府机构和单位提供的少儿医疗保险。例如天津从2008年1月起，城镇户口家庭的学生和婴幼儿开始享受医疗保险，只需每人每年缴纳60元，政府补助40元。
避免误区：保障第一收益第二
买保险应先考虑孩子的成长与健康，投资与分红并不是主要的目的，保障第一收益第二是最重要的原则。有的父母在购买保险时经常走入误区，好像买保险就要为孩子一辈子考虑，据调查有相当多的父母为孩子投保养老保险。当然，如果经济条件允许，购买的险种越多保障相对就越全面，但如果资金有限，建议应最先考虑孩子的健康和成长的保障问题。
例如，现在市场上流行投资类产品，保险代理人大多会鼓励投保人尝试，但家长最好从保障第一收益第二的角度来考虑如何安排自己的保险计划，首先考虑保障，然后才是投资回报，而且要把全家的保险计划统一考虑和安排，避免保单之间交叉重复，让有限的资金发挥最大的作用。
选如何获赔：积极配合手续齐全
要根据保险的保障责任确定事故是否属于保险范围，再根据保险种类准备相应的理赔资料。
如出现保险范围内的事故，首先遇事不要慌，一般在理赔期限两年内都可以获得理赔。事故发生之日起10日内以书面形式通知保险公司或相应业务人员，或拨打保险公司的服务热线。
从保险事故发生之日起的一切相关证明材料都要保存好，如有丢失将会影响理赔进度。如保险单，缴费凭证，投保人、被保险人及受益人的身份证明，医院诊断证明，就医的费用单证明，住院证明：身故应再提供死亡证明，户口注销证明。
任何一家保险公司在接到报案后都能够在10日内办理完理赔相关事宜，但前提是家长必须积极配合，手续资料一定要准备齐全。
最后，希望每位家长都能买到适合自己宝宝的保险!
