升息了，我这样打理定期存款:升息
时间：2018-12-29 04:48:23 来源：达达文档网 本文已影响 人 
2007年7月21日，银行又加息了，这对我打理储蓄定期存款有很大的影响。因此，在银行加息之际，我及时改变和调整了储蓄定期存款的理财思路和方式，以提高利息收入。在此，我把自己在几次加息中打理定期存款的理财经验和大家一起分享一下。
定期存款提前支取转存要精打细算一番
今年5月19日银行加息时，我有两笔存入时间不长的定期存款，其中一笔是在3月18日银行加息时已经转存过一次的两年期定期存款。于是，我想将定期存款提前支取后再存入，以便享受较高利率。但这样做到底划不划算呢？我根据“定期存款盈亏存取天数”的计算公式，算了一笔账：
升息前定期存款利率 ×存款期限＝升息后的活期存款利率×临界天数+升息后的定期存款利率×(360×存款期限－临界天数)
由此我发现，如果已存天数大于存款盈亏临界天数，转存就不划算了；如果已存天数小于这个天数，就可以转存赚取更多的利息。
但对于已经转存过的定期存款，计算再次转存是否划算可就不能那么简单了。判断多次转存是否有利，我按照以下的公式，又作了比较：
[连续转存前的累计存款天数×（活期利率÷360） ＋（存款到期合计天数－连续转存前的累计存款天数）×（新定期存款利率÷360）]≥老定期存款利率×定期存款期限
我发现，当前者大于后者时，连续转存有利可图；当前者小于后者时，连续转存就不合算了。
低息时代不用本息滚动转存法
让存款利滚利、息生息（俗称本息滚动转存法），是许多人投资储蓄存款时所追求的效果。这种做法在上世纪90年代初的存款高利率时代是比较划算的，但随着2006年前的连续几年的降息，银行定期存款利率逐渐回落，本息滚动转存的做法就不划算了。利率水平越低，本息滚动转存法产生的收益越低。在低利率水平下，本息滚动转存法的收益会较大程度地低于直接定期存款法的收益。存款利率越低，这种做法的损失就越大。因此，要明确知道，对储蓄收益来说，4个半年绝不等于一个2年，3个1年绝不等于一个3年。以今年5月19日升息后的利率水平为例，在扣除利息税的情况下，3年期（年利率4.41%）的20万元定期存款可得利息21168元；若将20万元先存2年（年利率3.69%）后，再将本息转存1年（年利率3.省略）
