中小企业融资难的问题_关于中小企业融资难情况的调研报告
时间：2020-06-17 07:16:41 来源：达达文档网 本文已影响 人 
关于中小企业融资难情况的调研报告
根据省政府领导的意见，我委组织专题小组就目前中小企业融资难的课题，先后赴宣城、马鞍山、滁州、六安等市开展了调研。现将调研中了解的情况和几点建议汇报如下：
一、中小企业融资存在的困难和问题
近年来，全省各地以科学发展观统领全局，掀起了新一轮的创业热潮，经济持续保持，较好的发展态势。随着结构调整的深入，中小企业对全省经济增长所做贡献逐年增加，仅宁国市的民营中小企业就创造了近80％的国内生产总值、81％的工业增加值、90％的社会销售总额、71％的税收和100％的出口总值，提供了九成以上的社会就业。中小企业已经充当了县域经济增长的引擎，激发了经济活力，改善了经济布局，在促进劳动就业、维护社会稳定、增加财政收入等方面都发挥着越来越重要的作用。中小企业所具有的独特功能和发展潜力，已引起了各级政府前所未有的重视。但是，由于体制、机制和政策等因素的制约，银行贷款投放与中小企业旺盛的资金需求的供需矛盾日益显现，而绝大多数企业的融资以银行贷款为主，融资渠道单一，直接融资比例较低。目前县域经济已占据我省经济总量的半壁江山，但县域贷款余额仅占全省的四分之一，金融机构贷款的投放严重不足，不但制约着经济的发展，也使银行自身丢失了一大块有效的信贷需求。中小企业融资难问题较为突出，其成因主要表现在以下三方面：
(一)从金融机构方面看
一是由于国有商业银行处于向市场化和商业化转型中，为防范金融风险，银行转向了大企业、大城市的发展战略，机构撤并，贷款权上收，造成分布在县域的中小企业信贷服务大量收缩，如旌德县2002年以来，银行对小企业的信贷多年处于(2亿元上下)低位徘徊。二是现有股份制商业银行、城市商业银行和农村信用社也“嫌贫爱富"，更关注与国有银行争夺大企业客户，弱化了对中小企业的信贷服务。三是金融体制“双轨变革”产生的所有制歧视，使得大量的中小企业难以获得更多的信贷支持。四是现行的风险防范机制和责任追究机制要求过高过严，造成的“恐贷症”宁愿牺牲市场，也决不能出现风险，严重影响了向中小企业放贷的积极性。如一个工商银行市级三类行，仅有1000万元的贷款额度，且只能接受出让方式的土地、房产作为抵押，期限最高为1年，难以满足中小企业的资金需求，加上申请贷款的程序过于烦琐，耗时长，企业获得信贷融资隐性成本高。五是金融市场开放和金融工具创新相对滞后于企业发展需求，票据市场、应收帐款融资、保理以及融资租赁等主要面向中小企业客户的融资服务还不够发达等等。
(二)从中小企业方面看
调研中了解到，基层70％以上的中小企业感到．企业发展流动资金不足，贷款愿望迫切，但贷款满足率达不到20％。一些企业为了自救不得不向民间借贷或求援于亲友，而民间借贷的高利率，又加增加了企业的负担，采取内部集资的办法，范围和资金量也极为有限。不少企业无奈只得压缩产能，缩小规模，以维持周转。如旌德县一玻纤制品公司因缺少2个月140万元的周转金，1000万元的订单只能减半接签。缺乏银行信贷支持，中小企业在困境中求发展，极为艰难。
主要原因：一是抵押能力不足。由于多数银行目前只接受产权明晰(出让土地、房产等)的抵押，且抵押物价值变现折扣率不够灵活，而大多中小企业由于资产小，符合抵押、担保条件的资产不足，最终取得的贷款远远满足不了企业的需求。二是财务管理不规范。中小企业普遍存在“以单代帐"、“帐外经营”、“现金结帐"的现象，信息不透明，银行难以全面掌握企业财务的真实情况，从而影响银行的贷款决策。三是中小企业资产规模小，资金能力弱，发展前景不确定，市场淘汰率高于大型企业，银行从资金的效益和安全性出发，放贷极为谨慎。四是历史上曾出现的中小企业多头开户、无效担保以及不按期还贷等现象，特别是国企改制中的承债式改制企业，仍存在未清偿或未落实原有银行的债务，甚至恶意逃废债务，在企业和金融机构之间产生了信用危机。外来投资新企业，与银行需建立新的信贷关系，取得受信也要有个过程。五是中小企业与金融机构缺乏沟通，不了解银行一些新的融资产品和融资渠道，也不能很好地研究并有效地利用国家财税、金融、产业、贸易等优惠政策为自身服务等等。
(三)从融资服务体系方面看
目前担保事业刚刚起步，担保合作金融环境不很乐观。由于银行体制所限，积极性不高，担保机构寻求银行合作有一定的难度。各地相继成立的一些担保机构，但由于地方财力有限，规模小、能力弱，担保体系也不很完善，服务滞后，满足不了企业贷款担保需求。各地无论是国投公司还是担保中心，多以政府信用为代价，而中小企业本身存在的风险也构成了政府财政的潜在风险，担保的风险补偿机制有待建立健全。
二、缓解中小企业融资难的几点建议
为缓解中小企业融资难问题，各地都进行了积极的探索，如霍山县委、县政府专门成立了上市领导小组，全力推进优质企业上市。同时，积极推进金融改革，2019年成功组建了全省县级第一家农村合作银行，先后得到了五家金融机构的大力支持，在全省率先取得了国家开行开发性金融合作试点，争取了1．9亿的贷款，并筹备成立全省第一家乡村银行，力争纳入银团联合贷款和新农村农户扶持贷款等方面的试点；
入选了进出口银行三个试点县；
成立了徽商银行霍山支行；
加入了省担保集团再担保体系；
争取了光大银行1500万美元的风险投资。许多市县充分利用农村信用联社贷款审批政策宽松的有利条件，积极扶持，壮大存款规模，为中小企业争取更多的贷款支持。马鞍山市有的银行为提高审批效率，创新业务简化流程，采取审贷会方式将评级、授信工作一次性解决；
在全省率先办理了仓单质押短期贷款；
在目前担保公司合作门槛较高的情况下，采取由担保公司提供附加担保的形式，进一步拓宽中小企业信贷业务领域等等，各地还有许多经验值得推广。据此，我们建议：
(一)充分发挥政府的指导作用，进一步加大对中小企业的政策扶持力度。一是根据财力出台务实的财政金融政策，如在财政预算中安排用于专项扶持中小企业发展的资金，建立为中小企业贷款的担保、贴息；
对符合国家产业政策、产品科技含量高、市场前景好的成长型中小企业在财税政策上予以更多的优惠政策。二是建立一定规模的中小企业贷款风险准备金；
设立面向中小企业下岗职工和失业人员创办企业的创业基金。三是为中小企业融资提供良好的环境，建立银企信息沟通渠道和交流平台。四是打造良好的信用环境。对守信企业给予贷款抵押收费和税收上的鼓励政策，组织银行、政法部门联动配合，严厉打击逃废债行为。五是完善社会服务体系，规范中介机构行为。
(二)充分利用我省农村信用联社现有的信贷优惠政策，鼓励各地努力壮大农村信用社的存款规模，必要时可采取一定的行政措施，挖掘潜力，最大限度地增强对中小企业的信贷支持。
(三)大力发展民营担保公司，健全中小企业融资担保体系。创造境松环境，鼓励企业之间通过资本联合组建新的担保公司以及行业协会组成的互助担保公司，多形式、多渠道地为企业提供更多的融资服务。
(四)积极为中小企业进入直接融资市场创造条件。逐步引导企业通过股份制，股份合作制、兼并收购及公司上市的形式筹集资金，探索集信贷、融资、租赁于一身的租赁融资等新的融资手段，进一步拓宽企业的融资渠道。
(五)推进现代企业管理制度，提高中小企业整体素质。进一步抓好产业结构和资本结构调整，提高企业自身积累能力，建立健全中小企业的信用体系。指导企业加强对国家宏观经济政策和金融政策的研究，帮助企业获得银行和社会的更多支持。
(六)促进商业银行深化改革。在立足防范金融风险的前提下，适当下放对中小企业流动资金贷款审批权限，调整信誉评价标准和风险评估标准，确定合理的授信额度，给基层行适当的信贷调控余地，增强贷款业务的主动性。进一步简化审批环节，创新管理机制和业务品种，适当调整再贴现、再贷款额度，增强中小企业的支持能力，实现银企良性互动，互利共赢。可以考虑设立专门的中小企业信贷机构，有针对性地出台优惠政策，增加中小企业贷款计划，适当降低贷款利率，提供中小企业技术创新专项贷款、贴息贷款等。
本篇范文标题：关于中小企业融资难情况的调研报告
根据省政府领导的意见，我委组织专题小组就目前中小企业融资难的课题，先后赴宣城、马鞍山、滁州、六安等市开展了调研。现将调研中了解的情况和几点建议汇报如下：
一、中小企业融资存在的困难和问题
近年来，全省各地以科学发展观统领全局，掀起了新一轮的创业热潮，经济持续保持，较好的发展态势。随着结构调整的深入，中小企业对全省经济增长所做贡献逐年增加，仅宁国市的民营中小企业就创造了近80％的国内生产总值、81％的工业增加值、90％的社会销售总额、71％的税收和100％的出口总值，提供了九成以上的社会就业。中小企业已经充当了县域经济增长的引擎，激发了经济活力，改善了经济布局，在促进劳动就业、维护社会稳定、增加财政收入等方面都发挥着越来越重要的作用。中小企业所具有的独特功能和发展潜力，已引起了各级政府前所未有的重视。但是，由于体制、机制和政策等因素的制约，银行贷款投放与中小企业旺盛的资金需求的供需矛盾日益显现，而绝大多数企业的融资以银行贷款为主，融资渠道单一，直接融资比例较低。目前县域经济已占据我省经济总量的半壁江山，但县域贷款余额仅占全省的四分之一，金融机构贷款的投放严重不足，不但制约着经济的发展，也使银行自身丢失了一大块有效的信贷需求。中小企业融资难问题较为突出，其成因主要表现在以下三方面：
(一)从金融机构方面看
一是由于国有商业银行处于向市场化和商业化转型中，为防范金融风险，银行转向了大企业、大城市的发展战略，机构撤并，贷款权上收，造成分布在县域的中小企业信贷服务大量收缩，如旌德县2002年以来，银行对小企业的信贷多年处于(2亿元上下)低位徘徊。二是现有股份制商业银行、城市商业银行和农村信用社也“嫌贫爱富"，更关注与国有银行争夺大企业客户，弱化了对中小企业的信贷服务。三是金融体制“双轨变革”产生的所有制歧视，使得大量的中小企业难以获得更多的信贷支持。四是现行的风险防范机制和责任追究机制要求过高过严，造成的“恐贷症”宁愿牺牲市场，也决不能出现风险，严重影响了向中小企业放贷的积极性。如一个工商银行市级三类行，仅有1000万元的贷款额度，且只能接受出让方式的土地、房产作为抵押，期限最高为1年，难以满足中小企业的资金需求，加上申请贷款的程序过于烦琐，耗时长，企业获得信贷融资隐性成本高。五是金融市场开放和金融工具创新相对滞后于企业发展需求，票据市场、应收帐款融资、保理以及融资租赁等主要面向中小企业客户的融资服务还不够发达等等。
(二)从中小企业方面看
调研中了解到，基层70％以上的中小企业感到．企业发展流动资金不足，贷款愿望迫切，但贷款满足率达不到20％。一些企业为了自救不得不向民间借贷或求援于亲友，而民间借贷的高利率，又加增加了企业的负担，采取内部集资的办法，范围和资金量也极为有限。不少企业无奈只得压缩产能，缩小规模，以维持周转。如旌德县一玻纤制品公司因缺少2个月140万元的周转金，1000万元的订单只能减半接签。缺乏银行信贷支持，中小企业在困境中求发展，极为艰难。
主要原因：一是抵押能力不足。由于多数银行目前只接受产权明晰(出让土地、房产等)的抵押，且抵押物价值变现折扣率不够灵活，而大多中小企业由于资产小，符合抵押、担保条件的资产不足，最终取得的贷款远远满足不了企业的需求。二是财务管理不规范。中小企业普遍存在“以单代帐"、“帐外经营”、“现金结帐"的现象，信息不透明，银行难以全面掌握企业财务的真实情况，从而影响银行的贷款决策。三是中小企业资产规模小，资金能力弱，发展前景不确定，市场淘汰率高于大型企业，银行从资金的效益和安全性出发，放贷极为谨慎。四是历史上曾出现的中小企业多头开户、无效担保以及不按期还贷等现象，特别是国企改制中的承债式改制企业，仍存在未清偿或未落实原有银行的债务，甚至恶意逃废债务，在企业和金融机构之间产生了信用危机。外来投资新企业，与银行需建立新的信贷关系，取得受信也要有个过程。五是中小企业与金融机构缺乏沟通，不了解银行一些新的融资产品和融资渠道，也不能很好地研究并有效地利用国家财税、金融、产业、贸易等优惠政策为自身服务等等。
(三)从融资服务体系方面看
目前担保事业刚刚起步，担保合作金融环境不很乐观。由于银行体制所限，积极性不高，担保机构寻求银行合作有一定的难度。各地相继成立的一些担保机构，但由于地方财力有限，规模小、能力弱，担保体系也不很完善，服务滞后，满足不了企业贷款担保需求。各地无论是国投公司还是担保中心，多以政府信用为代价，而中小企业本身存在的风险也构成了政府财政的潜在风险，担保的风险补偿机制有待建立健全。
二、缓解中小企业融资难的几点建议
为缓解中小企业融资难问题，各地都进行了积极的探索，如霍山县委、县政府专门成立了上市领导小组，全力推进优质企业上市。同时，积极推进金融改革，2019年成功组建了全省县级第一家农村合作银行，先后得到了五家金融机构的大力支持，在全省率先取得了国家开行开发性金融合作试点，争取了1．9亿的贷款，并筹备成立全省第一家乡村银行，力争纳入银团联合贷款和新农村农户扶持贷款等方面的试点；
入选了进出口银行三个试点县；
成立了徽商银行霍山支行；
加入了省担保集团再担保体系；
争取了光大银行1500万美元的风险投资。许多市县充分利用农村信用联社贷款审批政策宽松的有利条件，积极扶持，壮大存款规模，为中小企业争取更多的贷款支持。马鞍山市有的银行为提高审批效率，创新业务简化流程，采取审贷会方式将评级、授信工作一次性解决；
在全省率先办理了仓单质押短期贷款；
在目前担保公司合作门槛较高的情况下，采取由担保公司提供附加担保的形式，进一步拓宽中小企业信贷业务领域等等，各地还有许多经验值得推广。据此，我们建议：
(一)充分发挥政府的指导作用，进一步加大对中小企业的政策扶持力度。一是根据财力出台务实的财政金融政策，如在财政预算中安排用于专项扶持中小企业发展的资金，建立为中小企业贷款的担保、贴息；
对符合国家产业政策、产品科技含量高、市场前景好的成长型中小企业在财税政策上予以更多的优惠政策。二是建立一定规模的中小企业贷款风险准备金；
设立面向中小企业下岗职工和失业人员创办企业的创业基金。三是为中小企业融资提供良好的环境，建立银企信息沟通渠道和交流平台。四是打造良好的信用环境。对守信企业给予贷款抵押收费和税收上的鼓励政策，组织银行、政法部门联动配合，严厉打击逃废债行为。五是完善社会服务体系，规范中介机构行为。
(二)充分利用我省农村信用联社现有的信贷优惠政策，鼓励各地努力壮大农村信用社的存款规模，必要时可采取一定的行政措施，挖掘潜力，最大限度地增强对中小企业的信贷支持。
(三)大力发展民营担保公司，健全中小企业融资担保体系。创造境松环境，鼓励企业之间通过资本联合组建新的担保公司以及行业协会组成的互助担保公司，多形式、多渠道地为企业提供更多的融资服务。
(四)积极为中小企业进入直接融资市场创造条件。逐步引导企业通过股份制，股份合作制、兼并收购及公司上市的形式筹集资金，探索集信贷、融资、租赁于一身的租赁融资等新的融资手段，进一步拓宽企业的融资渠道。
(五)推进现代企业管理制度，提高中小企业整体素质。进一步抓好产业结构和资本结构调整，提高企业自身积累能力，建立健全中小企业的信用体系。指导企业加强对国家宏观经济政策和金融政策的研究，帮助企业获得银行和社会的更多支持。
(六)促进商业银行深化改革。在立足防范金融风险的前提下，适当下放对中小企业流动资金贷款审批权限，调整信誉评价标准和风险评估标准，确定合理的授信额度，给基层行适当的信贷调控余地，增强贷款业务的主动性。进一步简化审批环节，创新管理机制和业务品种，适当调整再贴现、再贷款额度，增强中小企业的支持能力，实现银企良性互动，互利共赢。可以考虑设立专门的中小企业信贷机构，有针对性地出台优惠政策，增加中小企业贷款计划，适当降低贷款利率，提供中小企业技术创新专项贷款、贴息贷款等。
本篇范文标题：关于中小企业融资难情况的调研报告
