欢呼吧理财计划
时间：2020-08-14 08:14:28 来源：达达文档网 本文已影响 人 
欢呼吧理财计划
一、投资理财规划的目标
总体目标
两个层次：实现财务安全，追求财务自由。
衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：
是否有稳定、充足的收入；
个人是否有发展的潜力；
是否有充足的现金准备；
是否有适当的住房；
是否购买了适当的财产与人身保险；
是否有适当、收益稳定的投资；
是否享受社会保障；
是否有额外的养老保障计划。
具体目标
(1)必要的资产流动性；
(2)合理的消费支出；
(3)实现教育期望；
(4)完备的风险投资；
(5)积累财富；
(6)合理的纳税安排；
(7)安享晚年；
(8)有效的财产分配与传承。
二、理财规划的原则
1．整体规划
2．提早规划
3．现金保障优先
⑴日常生活覆盖储备；⑵意外现金储备。
4．风险管理优于追求收益
5．消费、投资与收入相匹配
6．家庭类型与理财策略相匹配
三、投资理财规划的主要内容：
现金规划；
消费支出规划；
教育规划；
风险管理与保险规划；
税收筹划；
投资规划；
退休养老规划；
财产分配与传承规划。
理财计划书
致王五先生
中国建设银行财富中心理财顾问:Jason
电话:027-
地址:湖北省武汉市建设大道709号31-
Tel:027-Fax:
Email:
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人生财富理念
理财计划的目的是为您提供一张走向您生活目标的导航图，这张导航图可以清晰地帮助您做出更加科学合理的长远决策，如针对您的收支、储蓄或投资等，它可以让您以平和的心态去迎接金融市场的每天动荡，它能使您不仅打赢物质财富的全局战争，并且也能赢得人生财富，享受生活每一天的幸福和快乐。
目录
第一部分：基本信息摘要....................................................................3第二部分：财务状况诊断与评估........................................................6第三部分：理财计划..........................................................................11第四部分：理财师总体建议..............................................................13免责声明与风险提示............................................................................15
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第一部分：基本信息摘要
1.家庭成员及背景资料
3
2.目前主要财务状况
3.风险承受能力
4.主要理财目标
4
根据客户年龄和家庭情况，定位客户的生命周期，依次推导出客户一般的理财需求和目标：
以下内容作为理财师的文字录入
根据王先生夫妇的身体条件，家族有无遗传病史和家庭正常寿命史，我们推断王先生夫妇的寿命预期为80岁，理财时间跨度为43年。在这未来的43年间，他们的理财目标为：
?臵业计划：5年内在郊外购买一套郊外别墅。并装修或添臵家电家具，在充分享受
休闲生活的同时使不动产保值增值。
?子女教育计划：等到女儿年满18岁后，送女儿海外留学，预计留学费用50万元。
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理财规划设计报告
前言
周先生：您好！
首先非常感谢您对我的信任，让我有机会对您的财务目标进行探讨。这份理财计划是帮助您实现您的财务目标。人到中年，随着子女成长、购置房产、赡养老人等一系列支出，家庭可支配所得下降，经济压力逐步增大，在未来的一段时间内您的家庭需要不断增加财富以实现养育子女规划和退休养老规划等人生目标。
在这份为您量身定制的理财规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。
为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。
您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。
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XX年12月27日
目录
第一部分案例简介..............................................-2-第二部分家庭理财信息整理......................................-2-
一、家庭非财务信息...........................................-2-二、家庭财务报表.............................................-3-第三部分家庭情况分析..........................................-5-
一、家庭财务比率.............................................-5-二、综合财务分析.............................................-6-第四部分理财综合需求目标......................................-6-
一、理财目标.................................................-6-二、风险评估.................................................-7-第五部分理想假设.........................-8-第六部分理财规划的建议........................................-8-
一、家庭财务安全规划.........................................-8-二、消费支出规划.............................................-9-三、风险管理与保险规划.......................................-9-四、教育规划................................................-10-五、居住及房产规划..........................................-11-六、投资规划................................................-11-七、税收筹划................................................-12-八、退休养老规划............................................-13-九、财产分配与传承规划......................................-13-第七部分理财规划监控责任......................................-8-
第一部分案例简介
家庭背景：周先生今年38岁，事业小有成就，在制造业担任工程师，当前每月税后薪资为7000元，他爱人方女士在某公司当主办会计，每月税后薪资为4500元，两人还有年终奖金两个月，均已参加工作17年。女儿今年15岁，是一名初中学生，学习成绩中等。周先生父母在农村，无收入，爱人父母去世家庭成员资料：
第二部分家庭理财信息整理
一、家庭非财务信息
资产负债状况：
周先生现有120平方的自用住宅一套，市价100万元，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，所以周先生没有提前还贷的打算；家用天籁汽车一部，市值25万元；股票市值16万元，基金市值20万元，国债9万元，存款30万元，，其中活期存款5万元当年所存，其余皆为定期。以XX年市值计算，总资产为200万元。收支状况：
周先生，年税后薪金加奖金可得10万；方女士，年税后薪金加奖金可得万；年理财收入3万存为定期。
家庭年生活费支出万元。其中：餐饮支出3万元；服装等日用品支出2万元；旅游娱乐支出万元，其中餐饮(来自:写论文网:欢呼吧理财计划)、服装、旅游娱乐等支出可随生活水平的不同而变化；孩子的学费支出1万元，补贴双方父母约为2万元。
二、家庭财务报表
1、近期家庭资产负债表单位：万元
2、年度家庭收支储蓄表单位：万元
