从电子联行资金监测看辖区经济发展
时间：2021-12-08 15:33:33 来源：达达文档网 本文已影响 人 
为适应人民银行职能调整的需要，拓展金融服务工作内容，为金融决策提供依据，2004年，人民银行临汾中支积极开展了电子联行资金清算监测分析，建立了报告制度，通过监测辖区经济金融运行发展，分析国家宏观调控政策实施效应，寻找存在的问题，提出措施建议，以此促进辖区经济金融健康平衡发展。
辖区电子联行资金清算特点
临汾市电子联行覆盖着辖区16个县市支行及临汾市区的跨第统异地资金汇划业务，共设有卫星小站2个、中继行方式的应用小站15个，通汇点9个。2004年，临汾市辖电子联行累计办理电子清算资金18568笔，金额1226.2亿元，其中发送往帐112124笔，金额588.2亿元，接收来帐73560笔，金额638亿元，比去年同期增长49.2%。资金流量呈现以下规律。
1、资金流入量大于资金流出量。临汾市辖电子联行往帐笔数多金额小，接收来帐笔数少金额大。全年资金清算汇入资金比汇出资金(剔除4月21日人民银行上年手工联行资金余额上划25.9亿元因素)多49.8亿元，除第2季度受宏观政策影响不是这种情况以外，第1.3.4季度均呈现这种规律，其中12月份汇入资金比汇出资金多出7.8亿元。主要有三方面原因，一是煤、焦、铁、铸造四大行业的产品货款回笼多，第三季度仅尧都区100万元以上的货款回笼8.9亿元，翼城2.7亿元。二是重点工程建设资金到位，如吉壶公路、侯阳高速公路等。三是财政资金划拨，主要是工资发放，扶贫款，支农款等，全年财政资金调拨42.9亿元，仅第四季度财政调拨资金就达12.5亿元。
2、资金流量受政策影响波动较大。(见图1)2004年1季度，尧都区电子联行清算汇入资金81亿元，比汇出资金多3.6亿元。主要在煤、焦、铁、铸造四大行业产销两旺的大环境下，产品销售货款回笼较多，资金流入量大，如曲沃宇晋钢铁，星原集团、海姿焦化等公司。第2季度，剔除人民银行上年手工联行资金外划因素，尧都区汇入资金仍少于汇出资金。4、5月份受国家对8大行业贷款限制以入地方安全生产整顿的原因，煤、焦、铁生产及销售减少，汇入资金相应减少。同时受4月份央行缴存款准备金率上调的影响，贴现和转贴现业务的减少，也是形成电子联行来帐减少的又一原因。第3季度，尧都区汇入资金比汇出资金多5.7亿元，主要原因是部分煤焦铁企业验收合格后陆续投入生产，产品销售货款回笼相应增加。第4季度，受年终资金回笼的影响，汇入资金比汇出资金多出18.4亿元。
3、大额资金清算占比高。临汾卫星小站2004年，单笔100万元以上的大额资金往来633.1亿元，占尧都区往来资金额的85.2%。大额资金清算流向分布(见图2)；金融机构系统内资金调拨385.1亿元，占比60.1%；票据融资款项汇划60亿元，占比9.5%；财政拨款42.8亿元，占比6.8%；煤、焦、铁企业资金往来46.8亿元，占比7.4%，邮政储蓄资 金往来8.3亿元，占比1.3%，其它资金往来90.1亿元，占14.2比%。
4、中小企业特别是民营企业资金往来频繁。2004年由于中小企业资金往来频繁，所以形成了往来资金单笔金额较小，一般在20万元左右，但其数量较多，全年单笔数额约占总笔数的30%。另外，2004年临汾市辖电子联行往帐比来帐多3.8万多笔，也是中小企业资金企业频繁形成的主要的原因。
二、电子联行资金清算渠道反映出的情况
通过对电子联行资金清算进行分析，可以看出，临汾以当地资源丰富的煤矿和铁矿为基础，形成煤、焦、铁、铸造为支柱的产业结构，一些大的龙头企业，如山西新临钢钢铁有限公司，霍州煤电、翼城华尔、翼城宏阳钢铁、襄汾星原等从事煤焦铁生产经营的效益良好，有力的拉动了临汾经济增长。个体民营经济迅速发展，民营企业逐渐成为经济发展的主力军，多层次的产业结构正在形成。
资产的运转变化，反映出国家宏观调控政策措施的实施在临汾已逐步显现。一季度，煤、焦、铁主导产品市场价格持续看好，产销两旺，货款回笼较多，3月份电联来帐明显增加，4月分受企业货款回笼惯性影响，电联来帐仍然较高。5月份电子联行来帐明显下降，主要受制于两个方面因素。一是4月份临汾市开展了矿山安全生产整顿和焦炭行业清理规范活动，除几家国有企业外全部煤矿停产整顿，相当一部分焦炭企业面临改造或停产。钢铁企业爱市场变化的大环境影响，4-6月份停产企业逐月增多，煤焦铁行业4月份销货减少，5月份货款回笼下降。二是中央银行4月25日上调存款准备金率，各国有商业银行和农村信用社受头寸紧缩影响，贴同和转贴现业务约有20多天短暂停办，银行承兑汇票办理贴现和转贴业务减少，在时差上形成了5月份电子联行来帐资金减少。第3、4季度随着煤铁企业恢复生产，电子联行来帐开始增多。特别是到12月份，受年终资金回笼的影响，由图2可以看出，电子联行往来资金增多，并且来帐资金明显多于往帐资金。
通过电联资金变化，反映出全市经济金融运行中一些问题，应当引起我们的关注：
1、国有商业银行资金大量上存，信贷资金支持区域经济弱化。
目前，国有商业银行贷款发放权限逐步上收，且贷款条件越来越严格，并实行贷款责任追究制，使得基层分支机构贷款发放大大减少，富裕资金上划上级行。全市四大国有商业银行如工商银行、农业银行、中国银行和建设银行均为存差行，第四季度共调入资金56.9亿元，调出资金5836亿元，上存资金30.4亿元。
2、票据融资的迅速发展，成为金融机构增加利润的主要手段，但是欠缺规范。按现行信贷管理要求，商业银行氢管理资产业务的主要精力集中在办理票据贴现这种风险相对较小，资金周转快，业务比较灵活的业务上。2004年金融机构共收到百万元以上在额银行承兑汇票、贴现资金43.9亿元，签发16.1亿元，临汾市四大国有商业银行贴现业务占贷款累放额的84.18%。票据融资业务的迅猛发展，使得金融机构无暇对其法律法规上进行规范，尤其在执行制度上难免存在漏洞。比如，有些金融机构在查询查复上存在随意性，对票据的真假缺乏辩认识；银行承兑汇票签发时间比较集中，承兑余额较大，超过了人总行规定的“承兑总量不得超过其上年末存款余额5%”的要求；保证金未按制度要求在“保证金”科目中核算，且没有专户管理；签发银行承兑汇票的手续费收入未列入“手续费收入”科目，在“其它应付款”科目下设户核算等等，这些疏漏都使得票据贴现业务潜伏着风险隐患。
3、现行的邮政储蓄的资金管理模式，加剧了欠发达地区资金供求矛盾。2003年8月，人民银行下调新增邮政储蓄存款利率为1.89%，同时允许新增邮政储蓄在规定的范围内自主经营。据调查，邮政储蓄资金上划利率一般在3.42%-3.61%之间，收益远远高于人民银行支付的利息。受经济利益的驱动，基层邮政储蓄部门在留足备用金后，将新吸收的储蓄存款最大量上划上级邮政局，同邮政总局统一资金。2004年，仅临汾市平阳储汇分局上划资金8.07亿元。由此可以看出临汾市全辖16个县市将会有更多的资金被上划。邮政储蓄转存人民银行和邮政总局统一运作的管理模式，使大量储蓄资金从地方流失，弱化了对欠发达地区经济发展的资金支持。
三、措施建议
1、继续认真贯彻落实国家宏观调控政策，进一步巩固宏观调控效果。今年上上半年，全市主导产业煤、焦、铁受国家宏观政策影响，企业关停较多，经过调整，第3季度开始步入发展轨道。但需关注由于经济利益的驱使，前期一些停产和半停产的低水平、高能耗、高污染的企业急于恢复生产的现象，因为这些企业的产品有市场、有利润，使得他们甘于冒再次被调控的风险。如何处理宏观调控与市场经济原则之间的这种矛盾，是需要解决的新课题，也是防止宏观调控出现反复的根本所在。
2、充分发挥“窗口指导”作用，引导金融机构加大对地方经济的支持力度。针对目前国有商业银行贷款权限上收，基层行贷款业务萎缩的现状，人民银行要通过制定信贷指导意见、组织召开银企联席会、金融产品展销会等方式，指导辖区金融机构正确贯彻执行国家宏观调控方针政策，加强银企沟通效果，引导金融机构积极开展贷款营销，不搞“一刀切”，有保有压，加强对大规模、高档次、优产品企业投资，把有限的资金用在支持地方经济发展上，实现银企双蠃。
3、严格规范票据融资业务操作，积极防范和化解票据融资风险。要通过召开金融机构联度会议，对防范票据融资业务风险进行认真研究，并制定出具体的业务规范措施；组织各金融机构认真学习《票据法》等相关法规，使各机构准确把握办理票据贴现业务的各种要求；督促金融机构建立健全票据业务规章制度和风险制制度，规范票据业务办理；对已签发的银行承兑汇票开展全面检查，对可能形成风险的应采取措施，及时初纠。加在跟踪检查力度，确定专人管理，监控并防范票据业务风险。
4、改变邮政储蓄资金运营机制，从政策上减少邮政储蓄对欠发达地区资金的冲击。人民银行要对邮政储蓄资金运作加强研究和引导，允许其发展一些适合邮储部门的诸如人民币、外币储蓄和对公存款；个人资金划拨、汇兑；以代收代付为重点的中间业务；个人消费信贷业务；利用网络资源开办网上银行业务。促使邮政储蓄资金在获取最大利润效应的同时，能够有力支持区域经济发展。
