[高端寿险,:犹抱琵琶半遮面]犹抱琵琶半遮面

时间：2019-02-07 04:39:57　来源：达达文档网本文已影响人

　　高收入人群需要的是资产的保全、传承，甚至于保值增值，于是具备这些特殊功能的“高端寿险”产品应运而生。　　　　在保险的功能列表里，有一项叫做资产保全功能，还有一项功能是可以避税。对于一些特定人群来说，这两个功能功不可没，可以为他们的人生留一桶预备金。
　　所谓保险的资产保全功能是指在发生企业破产等意外情况，保单是不能被冻结或拍卖的，受益人领取保险金受法律保护，保险资金不能被抵债。而保险的避税功能则主要针对遗产税，虽然目前我国尚未开始征收遗产税，但很高收入人群已经开始未雨绸缪。对于那些资产雄厚的高端人士而言，购买一份高保障的寿险，就如同给自己的将来套上一层坚硬的外壳，即便遭遇大风大浪，也不至于被轻易击跨。
　　
　　何谓“高端寿险”？
　　“目前还没有很明确的高端寿险的说法。”一位资深的寿险从业人员向记者坦言。
　　在记者所采访的十多位寿险经理人中，他们对于高端寿险产品的市场状况言之甚少。他们无一例外的表示，寿险产品并未区分大众与高端，目前在业界并未有一个真正意义上的标准来界定“高端产品”这一概念。但是，纵观各家寿险公司的产品，记者发现，有些产品缴费门槛确实比较高，不是一般大众所能支付得起。从中可见， “高端寿险产品”的已是客观存在。
　　事实上对于高端寿险产品，大致可以有这样一个模糊的定位：通常年缴保费2万元及以上，保额超过100万元的保单，可被称为“高端寿险”。
　　购买“高端寿险”产品，对被保险人带来的“好处”不少。“高端寿险”除了有高额的保障外，还可以合理优化资产，类似一种投资，但是其风险却比投资的风险小。当然，这种高端寿险也会获得一定的收益，却不会很高、很快。不过客户在购买这类高端保险产品时，主要考虑是长期稳定的收益，而不是短期回报。
　　
　　因需而出的高端寿险
　　产品的研发总是基于市场的需求进行的。纵观世界，之所以出现高端寿险，主要原因在于特定人群的需要。对于收入高，资产雄厚的高端人群而言，他们需要更加完善和匹配的保险保障。
　　首先，购买高端寿险是高品质养老的需求。国家政府的基本社会保障已经不能满足高端人群的需求，所以他们要另外为自己购买保险产品，从而让自己能在年老之后更有保障，可以享受天伦之乐。
　　其次，购买高端寿险是投资的需求。高端人群已经对投资有了很多了解，接触了很多投资渠道，因此他们要考虑长期稳定的收益。例如，分红保险保单持有人在获取保险保障之外，还可以获取保险公司的分红，即与保险公司共享经营成果。这类保险是抵御通货膨胀和利率变动的主力险种。
　　再次，是解决孩子教育和保障家人的需求。高端人群拥有的财富比普通人多，他们当中80%左右的人愿意将大部分资金投入到孩子的教育中。他们希望自己的孩子能够接受最好的教育，自己的家人可以生活的更好。一旦自己发生意外，也能通过“高端寿险”这一稳定的投资工具来保障孩子的教育金、家人的保障不受影响。
　　最后，高端寿险产品是身份、地位的象征，高端人群要求更好、更有效、更便捷的高标准服务。例如，理赔绿色通道，理财规划师等。
　　事实上不同地域的高端客户对于产品的需求也是不同的。譬如，美国的高端客户的保障需求一般包括私人游艇的保险保障，欧洲的高端客户相当注重身故后的慈善捐赠等等。
　　
　　初露头角服务高端
　　一位资深的寿险从业人员总结到，随着我国经济的发展，资产雄厚的高端人士越来越多，而这类高端人士最为担忧的风险也非常明显。对高端人士而言，主要有以下几种风险他们担心：一是人身意外。常年奔波在外，为的是让自己和家人能过上品质的生活。路途上的种种意外也让人十分揪心。二是健康危机。工作上的各种应酬和压力，让精英们身心疲惫。这时才意识到健康是多么宝贵。三是家庭保障。高端人士收入一般都是家里的主要收入来源，一旦发生意外，对于家庭将造成沉重打击。四是税收问题。企业的税收，个人所得税，还有将来可能成型的遗产税都将是严峻的问题。
　　寿险公司敏锐的市场嗅觉发现了高端人士所担忧的问题，于是刻意地去设计出高端寿险产品来满足这部分客户的需求。特别是2007年以来，我国各大寿险公司开始有计划地开拓高端产品市场，使高端寿险开始引入关注。
　　不过，对于寿险经理人而言，他们不会在意区分产品高端与否。寿险经理人在面对客户的时候，一般是根据客户的需求来制定保险计划的。在他们的心里，帮助客户寻找到适合的寿险产品才是最重要的，至于他们选择的是“高端”还是“低端”那得看具体情况。
　　“如果只是一个收保费的人，那他在这个行业是不能做得长久的”，一位寿险经理人说，“保险经理人只是一个平凡的岗位，即使做到了MDRT会员，客户仍然只是把你当作一个保险人，这条路不应该有鲜花和掌声，不应参杂太多利益化的东西在里面，只要心境纯洁，踏踏实实为客户服务就好。”
　　编辑：杨建乐

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