商业银行授信工作人员廉洁自律规定
时间：2021-12-08 15:04:28 来源：达达文档网 本文已影响 人 
第一条 为了规范授信工作人员职业道德，防范商业贿赂，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授信工作尽职指引》等有关法律、法规，特制定本规定。
第二条 本规定所称授信工作人员是指授信各环节参与授信调查、审查、审批、放款和授信后管理的有关人员。
第三条 授信工作人员应当坚持诚信、敬业、创新、清廉的企业精神，认真学习党和国家的方针政策和法律法规，努力掌握工作所需的专业知识及相关业务知识，不断提高思想政治水平和业务素质。
第四条 授信工作人员应当依照《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授信工作尽职指引》和我行规章制度规定的职责和业务流程办理授信业务，不得违反程序或减少程序进行授信。
第五条 授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的授信业务，应自觉申请回避。
第六条 授信工作人员应当自警自律，自觉维护商业银行的形象。不得利用职权和工作之便在授信活动中以任何名义索要、收受现金或贵重物品，杜绝不正当交易行为。
第七条 授信工作人员在授信工作中，不得参加有碍公正判断和决策的宴请、旅游及娱乐活动。
第八条 授信工作人员要维护正常的工作秩序，依法对客户资料保密，并保守我行商业秘密和国家机密，未经批准不得擅自对外提供或披露。
第九条 授信工作人员应当勤勉尽职，在授信活动中，不得进行虚假陈述，故意隐瞒真实情况，误导有关授信决策人员。
第十条 授信调查人员应当按《商业银行授信工作指引》的要求搜集客户资料，并建立和管理客户授信档案。
第十一条 授信调查人员应当关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别授信集中风险及关联客户授信风险。
第十二条 授信调查人员应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果以书面形式予以记载。
第十三条 授信调查人员应当酌情、主动向政府有关部门及社会中介机构索取相关资料，以验证客户提供材料的真实性。
第十四条 授信审查人员应当根据不同授信品种的特点，对客户申请的授信业务进行分析评价，重点关注可能影响授信安全的因素，有效识别各类风险。
第十五条 授信审查人员要按照《商业银行授信工作尽职指引》的要求，认真分析和审查客户的财务报表以及有关非财务因素，对客户的公司治理、管理层素质、履约记录、生产装备和技术能力、产品和市场、行业特点以及宏观经济环境等方面的风险进行识别和揭示。
第十六条 授信审批人员的授信决策应在书面授权范围内进行，不得超越权限进行授信审批。
第十七条 授信审批人员不得审批同意下列用途的授信业务：
（一）国家明令禁止的产品或项目；
（二）违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；
（三）违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；
（四）其他违反国家法律法规和政策的项目。
第十八条 放款管理人员应按照我行规章制度规定的职责，认真审查已批准授信业务的放款条件，保证授信条件的落实到位。
第十九条 风险管理人员应按照《商业银行授信工作尽职指引》的要求，对客户的信用等级进行评定，并对已实施的授信进行准确分类。
第二十条 授信后管理人员应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。
第二十一条 授信工作人员应当接受组织和群众监督，共创公平、透明和良好的经营管理环境。
第二十二条 授信工作人员如有违规，总行将根据有关规定进行批评教育、行政处分和必要的经济处罚，构成犯罪的将依法追究刑事责任。
第二十三条 本规定自印发之日起执行，由总行负责解释和修订。
XX商业银行
二○○六年十一月二日
