结合经济思想史研究相互保险的发展历史
时间：2021-04-17 08:14:59 来源：达达文档网 本文已影响 人 
摘要：相互保险在国外保险市场中拥有悠久的历史，在当今社会文化的形成过程中扮演了非常重要的作用。深入研究其发展历史能为我国发展相互保险提供宝贵的经验。历史是具有延续性和连贯性的，因此融会贯通地研究经济思想史才能真实地揭示相互保险的演变过程，探讨其发展变化的规律。
关键词：相互保险；经济思想；相互化运动
中图分类号：F842 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）025-000-01
在最早出现保险的例子中，保险基于团结的概念。出海的商人共同分担风险。团结可以减轻风险的理念迅速在工会、贸易协会和村庄中传播开。这个理念促使了保险，特别是相互保险结构的创建，至今仍然是这样的。
一、现代相互保险的起源
互助保险的概念起源于17世纪末期的英国。
在这个时期的指导思想是重商主义，它提倡民族主义、赋予商人尊重和重要性、为经济和军事扩展政策辩护。在重商主义的影响下，欧洲的经济快速发展，为之后的工业革命积累了很多财富。
保险在最开始只是保障贵族、资本家的财产生命安全。随着经济的发展，普通人对于保险可以防范风险的益处也有了一定的了解，但人们也没有做出改变。促使人们改变的转折点是1666年9月伦敦的一场大火。这场持续4天的大火，使人们的损失惨重。1696年11月12日，以相互组织形式成立的手拉手火灾生命保险公司成立了，成为现代相互组织和合作社的先驱者。
二、现代相互保险的传播
工业革命的发展对经济思想起到了很重要的作用。重商主义的很多政策因为不适应新的经济环境而被废止，新兴起了古典学派。
古典学派的观点常被称为经济自由主义，其基础是个人自由、私人产权、个人主动权、私人企业以及最低限度的政府干预。古典学派认为自由的、竞争性的市场力量能够生产、交换和分配。没有政府的介入，经济会自我调节并趋于充分就业。
相互保险是伴随着英国在全世界展开的殖民扩张中传播的。在殖民扩张中，英国的保险公司开始进入国外市场。保险开始广泛地传播到欧洲和美国以外的地区，相互制的保险组织逐渐被采用在大多数殖民地区，如拉丁美洲、澳大利亚、南非和东南亚。此外，移民也在保险传播中的起到了关键作用。
在自由贸易原则的影响下，英国同意授予诸如加拿大和澳大利亚等白人殖民地自治领地位。自由贸易完全地开放了英国市场，也促使其他国家在19世纪中叶开放他们的市场。
因此，相互保险的传播途径有三条：殖民扩张、移民和自由贸易。
三、现代相互保险的发展
到19世纪下半叶，贸易的快速发展、工业化、城市化、交通运输的发展等都为保险的发展提供了便利的条件。到世纪之交时，保险已经遍布全球。
（一）相互化运动
工业革命进一步激发了资本家和工人之间的矛盾。从这个时期开始，出现了社会主义与资本主义并存。
（1）社会主义
社会主义的目标是提高工人阶级的利益。社会主义者提出的一些政策建议现在已经成为资本主义国家的制度，例如：社会保障、工人补偿、失业补偿、最低工资与超市工资、职业卫生与安全法等；无政府主义第一人皮埃尔—约瑟夫·蒲鲁东（1809-1865）提出了互助主义，促进了相互组织、相互保险和相互基金的发展。相互主义促进了社会保障系统的建立。
（2）凯恩斯主义
1929至1933年席卷整个世界的经济危机，暴露了自由放任市场经济的弊端，宣告了自由竞争的市场经济时代的结束。凯恩斯主义着重主张通过政府干预推动经济增长，罗斯福新政则以政策实践的形式表明了凯恩斯主义的有效性，并使凯恩斯主义上升为世界的主流经济学。
第一，在互助主义、社会主义思潮的影响下，政府为了缓解资本家与工人之间的矛盾，通过发展相互保险来保障工人的基本权益。
以美国为例，罗斯福新政中提出建立社会保障体系，制订了《社会保险法》，将一部分寿险险种变为强制性的，这对广大人民特别是工资劳动者甚有好处，因为相互制保险公司中投保人共享利益而被提倡，大都会人寿保险公司于1915年转变为相互保险公司，美国谨慎保险公司于1943年转变为相互保险公司。[ 许谨良：“美国和日本的相互保险公司”，《上海金融》，1900年，第30-31页]
第二，政府为了保护本国资本而提倡发展相互保险。
以加拿大为例，加拿大政府在1957年修改了《加拿大和英国保险公司法案》。修改后的法案要求公司的大多数董事会成员必须是加拿大公民或者常住居民，授权董事会禁止转让股份给别的国家，最重要的是允许企业以公平合理的价格购买自己的股票。法案颁布之后，1959年，Canada life进行了相互化，1962年12月20日，Sun life也成为相互保险公司。[ Swiss Re： Swiss Re Corporate History. A history of insurance in Canada. 2013. p22]至此，相互化浪潮开始在加拿大盛行。
（二）私有化浪潮
20世纪70年代以来新自由主义经济学一直在经济学中占据主导地位，新自由主义经济学强调自由放任理论，20世纪80年代以来，英国的撒切尔主义、美国的里根经济学、澳大利亚的经济理性主义、新西兰的罗杰经济政策等，他们都提倡自由的市场经济，放松管制，提倡私有化、打压工会。保险市场中广泛出现了私有化浪潮，大量的相互保险公司转化为股份保险公司。
四、总结
纵观相互保险的发展历程，它也反应了一个国家的发展历史。相互保险经历了人口急剧增长时期、商业的兴起和金融行业的鼎盛时期。相互保险经久不衰的原因有四点：能够真正地保障人民的基本权益；有助于缓解一些经济和社会问题；保护本土保险行业，避免大型公司股份都被国外企业控制；能够促进经济的发展。
参考文献：
[1]许谨良.美国和日本的相互保险公司[J].上海金融，1990：30-31.
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[4]孙立娟，李莹蕾.日本相互保险公司的发展演变及其原因分析[J].现代日本经济，2013（2）：47-58.
[5]Swiss Re Corporate History. A history of insurance in Canada. 2013 Swiss Re. p22
作者简介：赵 荣，首都经济贸易大学金融学院，金融学研究生。
