农村信用社在新形势下做好信贷支农工作的对策
时间：2021-10-25 16:44:16 来源：达达文档网 本文已影响 人 
入世对我国农业带来新的挑战，也对信用社支农方式提出新的要求。但当前农村信用社经营、发展中还存在不少问题，面临许多困难，包括体制不顺，抗风险能力小；管理薄弱，经营效益偏低；历史包袱沉重，经营环境欠佳，大量沉淀资金难以化解；资本金充足率不高，成本不断加大，历年亏损严重等，这些问题和困难已经成为农村信用社经营发展的障碍。
与此同时，随着农村经济结构调整，农民的经济身份、运营方式发生变化，农民贷款供求矛盾也由总量不足向结构失衡转移，并在不同经济身份的农民之间表现出此松彼紧的供求格局。经营性农户成为新时期农民的主体，大多数农民脱贫目标基本实现，开始走上致富道路，对投资的需求不仅巨大而且迫切。以农产品加工和为农业提供服务的农户、种养户、工商户贷款需求集中且单户贷款需求额较高，而单纯从事农田作业的农户贷款需求较低。这些也使我们对当前农村信贷管理产生认识上、措施上、操作上的困惑与难点，从而导致农户贷款“想给的要不多，想要的给不足或给不了”的供求错位现象。
新形势下改善农村信用社金融服务，支持农村经济发展，提高农业效益，增加农民收入是农村信用社准确定位、求得生存与发展空间的根本要求。对上述问题和现象我们要引起足够重视，进一步发挥农村信用社农村金融主力军作用。
一、牢牢把握发展这一主题，以追求利润最大化作为农村信用社各项经营活动的最终目标
发展是农村信用社解决和消化各种困难包袱的前提和基础。农村信用社在发展过程中由于种种原因形成了很多“包袱”，这些“包袱”既不能甩向历史，也不能归咎于政策，还不能像其他商业银行一样剥离，只能依靠加快发展去解决和消化，把农村信用社办成以利润为最终目标，为出资人最大限度地创造利润的金融企业。实现资产负债规模的快速增长、不良资产占比的持续下降和赢利总额的不断扩大。
二、坚持依法稳健经营。农村信用社要追求持续发展，就必须依法治社，依法管理，按照市场经济的运作法则开展业务，依法决策，合规经营，共同维护好金融秩序，为其他金融机构创造良好的经营环境的同时，也为自己创造良好的经营环境。
三、坚持改革创新，优化服务质量
优化内部资源配置，转变经营观念，改革人事制度。在此基础上巩固老客户，发展新客户，形成稳定和充满活力的客户群是农村信用社竞争取胜的法宝。要达到这一目的，就必须在服务上下功夫，不断提高服务质量和服务效率，不断丰富服务内涵，拓展服务外延，大力开展中间业务，进一步走近客户，满足客户需求。只有这样，农村信用社才能赢得社会信誉，赢得客户信赖，赢得竞争力。
四、改善支农投资环境，解决农民贷款供求问题
农村信用社要从农民增收、农村稳定大局出发，紧密联系现阶段农村生产力发展水平，争取政府的指导与协调，健全和完善支农政策措施，千方百计扩大对农业投资力度，把工作重心真正转移到服务“三农”上来。一是要把信用社牢牢定位于服务农村、立足农业、支持农民，优先保证农户种养及相关的加工、服务业的合理资金需要。并在此基础上，加大对农民消费信贷和农村工商业的扶持力度；二是对存贷比例实行以联社为单位统一控制，各基层社的比例可以有高有低，并允许使用调剂资金发放半年以内的农户贷款；三是完善授权授信制度。依据各地经济状况、信用环境和信用社的管理水平及资金实力，采取有区别的贷款额度调控措施，扩大基层社发放农贷的权力；四是积极探索新的贷款营销方式。如农户贷款证、信用村、最高额抵押、小额担保等，实行一社一策或一社多策，不搞“一刀切”，有效畅通投放渠道；五是实行贷款增量考核。将农户贷款增量纳入年度考核指标，对信贷人员实行业绩考核，在合理控制风险的前提下，多放多奖；六是制定科学的责任追究制度。注意区分违规放款、决策失误、自然灾害和市场变化等不同情况，确定相应的责任标准，充分调动基层增加投入的积极性。
五、进一步完善农户小额信用贷款工作，满足农户多层次的金融服务需求
第一，要把防范风险放在突出位置上来。农村信用社开办小额信用贷款在起步阶段应特别注意风险问题，否则，今后呆账积累下去，就会积少成多，影响到小额信贷能否长期办理。因此，从农户角度看，应建立担保机制，包括联保贷款。从信用社会的角度看，应加快提留适合于经营成本的呆坏账准备金的速度，并允许税前列支。同时，在政府大力支持和财政补贴下发展农业保险。
第二，努力降低成本。农户小额信用贷款成功率低，成本高，不能光靠利率来补，应更多地从降低成本方面来保持小额信贷收支平衡。不仅要给信用社提供低成本资金来源，如中央银行再贷款或转贷等，还要利用农村现有组织资源如协管员、村干部降低交易成本，提高效率。同时，加强信用社内部管理，降低信用社工资成本。此外还可考虑把减少信用社的营业税与整个农村税费改革结合起来，从中央对地方转移支付角度来间接减税。
第三，创造农村贷款需求。解决贷款期限与生产周期的衔接问题，取消农户小额信用贷款的期限限制，建立农户资信评价体系，及时准确地反映农户的相关信息，为信贷决策提供依据。在帮助农户调整农村产业结构方面下更多功夫，支持农民、农业发展。增加农村信用社的经营自主权，比如科技手段选择、用人用工管理等，帮助农村信用社增强信贷支农的服务能力，以满足农村信贷需求市场快速增长要求。同时，努力营造良好的信用环境。农户小额信用贷款的全面推广，离不开地方党政的支持。各级政府应加强社会信用体系建设，制定乡镇创建金融安全区考核细则，促进信用村镇建设向深度和广度发展。
六、建设一支高素质干部职工队伍
人才是第一资源。人才一靠引进，二靠管理和教育。当前农村信用社员工素质不容乐观。学历结构、知识结构、年龄结构都亟待优化，尤其专业人才、称职的高级管理人员短缺，影响了农村信用社的经营管理和发展。为解决这一问题，尽快提高干部职工素质，一要采取人才引进战略，制定优惠政策，既要引得来，还要留得住；二要加快教育培训步伐，不但要鼓励在职干部职工参加学历教育，还要对其加强新法规、新知识、新技术、新业务的教育培训，以适应业务发展需要；三要加大管理力度，坚持从严治社，强化制度观念。从而尽快培养一支既懂政策、法规，又精通业务的高素质干部职工队伍，为农村信用社稳健发展奠定坚实的基础。
